Комплаенс и сервисы управления рисками по 115-ФЗ

Убережём от блокировок

Проанализируем операции и оценим
риски по ним

Проверим контрагентов

Выявим фирму-однодневку или недобросовестного поставщика

Предупредим о проверках

А ещё об арбитражных исках и исполнительных производствах

Как комплаенс Точка Банк заботится о вас

Не тревожим без необходимости

Самостоятельно оцениваем всю доступную информацию — иногда этого достаточно

Решаем вопросы онлайн

Если нужно уточнить информацию о сделках, переводах или платежах

Предупреждаем об опасности

Поясняем, какие риски видим, и предлагаем пути решения

Консультируем бесплатно

Комплаенс-ассистент проанализирует ваш бизнес
и поможет предотвратить блокировки

Удобные сервисы для снижения рисков

Всё включено

Для тех, кто хочет видеть все риски в одном окне своего интернет-банка и оценивать картину целиком

Риски по операциям

Вы сможете посмотреть сколько осталось перевести до повышения риска, чтобы быть уверенными, что платёж точно пройдёт

Проверим контрагентов

Поможем посмотреть показатели компании, чтобы оценить риск сотрудничества и выполнения договора

Сообщим о юридических рисках

Предупредим об исках к вашей компании, появлении дел в ФССП и о визитах надзорных органов, дадим рекомендации по действиям

Консультации по 115-ФЗ

Свой человек в банке

Бесплатный комплаенс-ассистент открыто объяснит, какие движения по счёту могут выглядеть подозрительно. В любой момент задавайте волнующие вас вопросы в чате банка.

Отзывы клиентов

Анастасия

Оптовая и розничная торговля строительными товарами

«Вижу, что всё в порядке, и спокойно работаю»

У меня уже выработалась привычка, когда вхожу в интернет-банк: сначала зайти в Риски, а потом уже сделать платёж, выписку и всё остальное. Увидела, что все факторы зелёные, — отлично, можно работать дальше.

Ирина

Селлер на маркетплейсах

«Понимаю, какие факторы влияют на риск, и соблюдаю баланс»

Я торгую на маркетплейсах, и у меня в работе двигается много наличных средств. Недавно риски опять повысились, я задумалась, что можно с этим сделать, и подключила платную версию.

Что мне действительно помогло: я увидела, что у меня высокий риск по переводам физлицам, а по снятию наличных — нормальный. Я думала, что это всё в одну категорию считается. Но как оказалось, здесь тоже нужен баланс.

Александр

Строительство

«Прозрачные правила для новичков в бизнесе»

Я подключил сервис, потому что это мой первый бизнес и я новичок во всей этой истории. Мне было интересно понять, что и как, прояснить ситуацию по поводу всех этих законов. Потому что не хотелось бы попасть под какие-то ограничения, а со стороны казалось, что всё очень сложно.

В Точке всё оказалось наглядно и онлайн. Теперь я понял, сколько конкретно денег я могу выводить, чтобы не попасть под ограничения, и мне не так страшно.

Руслан

Грузоперевозки

«Понимаю, сколько наличных можно снять безопасно»

У нас ИП с видом деятельности грузоперевозки. Очень много расчётов производится за наличные, так как разница в цене при такой форме оплаты весьма значительная. И это касается практически всех основных затрат: ГСМ, запчасти и ремонт автомобилей.

С помощью сервиса удобно отслеживать эти расчёты, чтобы не выйти за рамки.

Защита от блокировки по 115-ФЗ

Минимизируем риски для бизнеса

Зачем нужен Федеральный закон №115-ФЗ

Цель этого закона — предотвращать использование финансовой системы в преступных целях. Поэтому банки обязаны отслеживать операции своих клиентов: платежи контрагентам, переводы или снятие наличных, чтобы выявлять подозрительные действия. Для этого работает служба комплаенса.

Что делает служба комплаенса

Специалисты комплаенса анализируют операции клиентов по счетам и оценивают, насколько они соответствуют требованиям законодательства.

Если специалист заметит подозрительную операцию, банк может запросить документы, чтобы убедиться в реальности и законности бизнеса, а в некоторых случаях отказать в проведении операции или даже временно заблокировать счёт.

Как не попасть под блокировку счёта по 115-ФЗ

Избегайте сомнительных операций: не разделяйте крупные платежи на мелкие, не переводите крупные суммы на личные счета физлиц и по возможности не снимайте наличку в больших объёмах.
Поддерживайте порядок в учёте: вы должны быть готовы подтвердить каждую операцию документами. Например, договоры с контрагентами — они подтверждают, что платёж связан с определённой сделкой.
Своевременно обновляйте информацию в банке: любые изменения в уставных документах, адресе или составе учредителей компании.

Мы помогаем соблюдать закон и проверять все операции на соответствие требованиям 115-ФЗ. Если вы сознательно нарушаете закон, Точка не сможет защитить вас.

Частые вопросы

Что такое 115-ФЗ и как он влияет на бизнес?

Это закон против отмывания денег и финансирования терроризма. Банки проверяют операции клиентов и могут обратить внимание на операции, если что-то покажется подозрительным.

Как можно защитить свой бизнес от блокировок по 115-ФЗ?

Регулярно оплачивайте налоги, проводите хозяйственные платежи, подробно прописывайте назначение платежей, внимательно оформляйте документы. Проверяйте контрагентов, например, в сервисе «Проверка компании» в личном кабинете Точки.

Что такое банковский комплаенс и почему он важен?

Это система проверки клиентов и их операций на соответствие законам. Комплаенс предупреждает клиентов о рисках, даёт рекомендации и советы, как избежать нарушений и штрафов.

Как проходит оценка уровня риска блокировки по 115-ФЗ?

Банк анализирует операции: их частоту, суммы и соответствие профилю бизнеса. А ещё проверяет документы и репутацию контрагентов.

Каковы последствия несоблюдения 115-ФЗ для бизнеса?

Если банк заметит подозрительные операции, он запросит документы для подтверждения их законности. Если клиент не предоставит необходимые бумаги или ситуация не прояснится, могут порекомендовать сменить банк.

Если клиент попытается провести сомнительный платёж и не отменит его по совету банка, то получит официальный отказ, что может навредить репутации. А при двух таких отказах за год банк расторгнет договор и закроет счёт.

Что делать, если банк заблокировал счёт?

Подготовьте документы, которые подтверждают законность и экономический смысл ваших операций. Отправьте их в банк и ждите решения.

Как проверить контрагента?

Это можно сделать в сервисе «Проверка компании». Он доступен клиентам Точки в личном кабинете.

Какие банки не блокируют счета?

Все банки следят за операциями клиентов — это требование закона. Но Точка не только запрашивает документы и блокирует платежи. Наша цель — защитить бизнес. Мы мониторим операции, предупреждаем о рисках и даём полезные советы.

Если возникают вопросы, можем запросить документы для уточнения. Это не мешает работе клиента — важные платежи, такие как зарплата, аренда или лизинг, не останавливаются. Срочные и безопасные операции мы всегда проводим.