Продление гарантии — не просто формальность. Если по каким-то причинам пропустить срок, можно столкнуться с расторжением контрактов, потерять доверие заказчиков и попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Дальше расскажем, как действовать, чтобы этого не допустить.
В подготовке статьи участвовали специалисты по банковским гарантиям Точка Банк.
Когда возникает необходимость продлить банковскую гарантию
Продление банковской гарантии может потребоваться, если меняются сроки по контракту или работа затягивается. Это не редкость при госконтрактах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП, а также в коммерческих сделках.
Ситуации, когда придётся продлить банковскую гарантию:
- В контракт внесли изменения — добавили новые этапы работ, например пусконаладочные мероприятия или сервисное обслуживание.
- Работы задерживаются, но обе стороны продолжают соблюдать договорные обязательства.
- Заказчику нужно больше времени на взаимодействие с исполнителем или банком.
- Возникли непредвиденные обстоятельства, из-за которых сроки исполнения сдвинулись.
Если вовремя не продлить банковскую гарантию, это может считаться нарушением условий договора. А за таким событием обычно следуют санкции со стороны заказчика — вплоть до расторжения контракта.
Например, по 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения обязательств по контракту (ч. 3 ст. 96 Федерального закона № 44-ФЗ). А по 223-ФЗ заказчики могут потребовать запас в два месяца — это допустимо по закону. Поэтому заранее проверьте такие моменты.
Как продлить банковскую гарантию
Продлить срок действия гарантии можно, если:
- Это предусмотрено условиями самой гарантии — проверьте допускается ли продление в документе (п. 1 ст. 371 ГК РФ).
- Изменения оформлены в той же форме, что и сама гарантия, — обычно это письменное приложение.
- Есть согласие бенефициара, то есть заказчика, — если по условиям гарантии оно требуется.
Банк обязан внести изменения в реестр независимых гарантий не позднее следующего дня (п. 5 Правил ведения и размещения реестра независимых гарантий).
Важный момент: банки не продлевают гарантии с истёкшим сроком, так как они теряют свою силу. В таком случае следует оформить новый документ или допсоглашение к действующей гарантии.
Такую позицию подтвердило и Минэкономразвития в письме от 16.12.2016 № Д28и-3525. Если в контракт по 44-ФЗ вносят изменения, а срок действия гарантии уже закончился, нужно оформить новую — так считает министерство.
Этапы работы по продлению банковской гарантии
Вот основные этапы ↓
- Проверить сроки гарантии, чтобы понять, требует ли она продления.
- Согласовать изменения с заказчиком — в качестве подтверждения подойдёт как подписанное допсоглашение, так и проект соглашения.
- Подготовить и собрать документы для банка.
- Отправить заявку на продление.
- Оплатить комиссию и оформить гарантию.
- Сообщить заказчику о продлении.
- Проверить регистрацию гарантии в Реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ — это обязательно).
Процесс может отличаться в зависимости от банка, условий контракта и типа гарантии — например, госконтракт по 44-ФЗ или коммерческий договор. Так что все вопросы по процедуре оформления лучше задать специалисту конкретного банка.
Пакет документов, необходимых для продления
Принципал, то есть исполнитель по контракту, собирает и подаёт в банк такой пакет документов:
- заявление о продлении;
- актуальную финансовую отчётность — баланс и отчёт о прибылях и убытках за последний период, так как банк будет повторно оценивать риски;
- учредительные документы, если в них были изменения (например, устав);
- дополнительное соглашение к контракту, которое подтверждает продление его сроков;
- письмо от заказчика, которое подтверждает отсутствие претензий по контракту;
- сведения о действующей банковской гарантии;
- при необходимости — документы, которые подтверждают выполнение части обязательств (например, акты приёмки).
Обратите внимание: требования к документам могут различаться в разных банках. Лучше заранее уточнить условия в кредитной организации, где будете продлевать гарантию. Также там можно попросить образцы документов — например, письма от заказчика.
А если хотите сэкономить время и силы, приходите в Точка Банк — поможем оформить гарантию онлайн и в короткие сроки, разберёмся со всеми сложными моментами за вас. Наши специалисты внимательно следят за каждой заявкой, и в 2025 году вероятность одобрения составляет 77%.
Александр Вишневецкий
специалист по банковским гарантиям в Точка Банк
Сроки продления банковской гарантии
Обычно продление гарантии занимает до 10 дней после обращения в банк. Но в больших городах, например Москве, нагрузка на банки выше, поэтому могут быть задержки.
Чтобы избежать риска отказа и суеты в последний момент, стоит начать процесс минимум за 2–3 недели до окончания текущей гарантии. Это даст время банку на проверку и оформление документов, а заказчику — на подготовку допсоглашения и письма об отсутствии претензий.
Так, если срок истекает 30 сентября, начните подготовку к продлению не позже 10 сентября. В первую неделю согласуйте вопрос с заказчиком, уведомьте банк и соберите документы. А уже к 20 сентября подайте заявку — так будет меньше рисков пропустить сроки.
Стоимость продления банковской гарантии
Стоимость продления рассчитывается индивидуально и зависит от суммы договора, платёжеспособности клиента и уровня риска для контракта. Так, если у вас несколько сделок, стоимость будут определять отдельно для каждой.
Обычно комиссия по госконтрактам составляет около 5%, а для обычных договоров стартует от 2,15%. Причём помимо процента банк возьмёт и фиксированную сумму — просто за то, что вносит изменения в уже выданную гарантию.
Если для оплаты комиссий и других расходов нужен расчётный счёт, откройте его в Точка Банк. Получите удобный интернет-банкинг для предпринимателей, поддержку 24/7 и защиту от блокировок по 115‑ФЗ. Почти весь процесс открытия счёта проходит онлайн. Понадобится только один раз встретиться с менеджером банка в удобном для вас месте, чтобы подписать документы.
Какие будут риски и последствия, если не продлить гарантию вовремя
→ Нарушение условий контракта — заказчик может потребовать новое обеспечение или расторгнуть договор. В случае с госконтрактами также возникнет риск того, что исполнителя внесут в Реестр недобросовестных поставщиков. А это повлечёт 2-годичный запрет на участие в торгах.
→ Досрочное требование выплаты по гарантии — если банк исполнит такое требование заказчика, то подрядчик потеряет деньги. А для их возврата может потребоваться судебное разбирательство.
→ Штрафы и финансовые санкции — за отсутствие действующей гарантии заказчик вправе начислять штрафы за каждый день просрочки, если такое условие есть в контракте.
→ Задержка оплаты и приёмки работ — без действующей гарантии заказчик может не подписывать акты и задерживать платежи.
→ Потеря доверия банка — просрочка продления ухудшает отношения с банком и усложняет получение новых гарантий в будущем.
Когда меняются условия банковской гарантии
Условия гарантии могут поменяться, если в контракт внесли корректировки и старая гарантия перестала подходить под обновлённые требования. Например:
- заказчик внёс изменения в контракт, увеличив стоимость работ, а старая гарантия не покрывает новую сумму;
- повысился размер аванса — требуется гарантия на большую сумму;
- изменилась структура обязательств из-за форс-мажора или дополнительных соглашений;
- стороны договорились об изменении важных условий — сроков, суммы, формулировок.
Важный момент: в таких ситуациях продлить старую гарантию недостаточно — нужно оформить новую. А значит, ещё раз заплатить комиссию.
Если при оформлении новой гарантии решите поменять банк-гарант, убедитесь, что он есть в списке Минфина — это важно для закупок по 44-ФЗ. Плюс в самом контракте могут быть дополнительные требования к банку — по размеру собственных средств, рейтингу или сроку существования. Лучше проконтролировать всё заранее.