Можно ли снять блокировку счёта по 115-ФЗ

Федеральный закон №115-ФЗ обязывает банк проверять все финансовые операции по счёту: платежи контрагентам, снятие наличных или переводы на личные счета. Счета и карты руководителей и учредителей организаций, которые попали под подозрение в нарушении 115-ФЗ, могут заблокировать. Снять блокировку — реально, главное — знать, как реагировать. 

Ограничение — это временная приостановка обслуживания в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Банк прибегает к такой мере, если заподозрил клиента в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Банк обязан контролировать все операции клиентов и реагировать, если что-то вызывает сомнения.

Федеральный закон №115-ФЗ предписывает банкам анализировать финансовые операции.

Если расчёты вызывают сомнения, банк должен запросить документы. Это требование установлено законом, и его нарушение грозит банку штрафами от ЦБ. Рискованными считают операции без экономического смысла, которые нехарактерны для деятельности клиента или похожи на обналичивание.

Банк может считать подозрительными:

Такие действия не всегда означают нарушения, но банк обязан их проверить.

Снять ограничения можно в большинстве ситуаций, если подтвердить экономический смысл операций. Главное — быстро реагировать на запрос банка.

Если банк запросил документы, нужно направить их как можно скорее. К стандартному пакету относятся:

Банк проводит внутреннюю проверку и по результату принимает решение о возобновлении или ограничении обслуживания в системе ДБО.

Прежде чем обращаться за помощью к другим инстанциям, важно пройти диалог с банком: уточнить детали, предоставить документы, закрыть вопросы по операциям и обсудить возможные действия для снижения риска. Банк может дать рекомендации, которые позволят вернуться к обслуживанию быстрее и без эскалации.

Если банк принял решение не снимать ограничение, сначала важно пройти внутреннюю процедуру пересмотра. Можно запросить у банка повторную проверку с учётом новых документов, пояснений или обновлённой информации о деятельности. Часто после дополнительного анализа решение меняют без обращения в сторонние органы.

Если же банк официально отказал в проведении операции или открытии счёта по нормам 115-ФЗ, тогда можно подать обращение в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России.

Жалоба направляется вместе с копиями документов и объяснениями по ситуации. МВК рассматривает обращения до 20 рабочих дней. При положительном решении банк обязан снять ограничение.

Маловероятно снятие, если:

Чтобы снять ограничение по счёту, действуйте поэтапно.

Обычно банк направляет запрос через интернет-банк или по email: какие операции вызвали вопросы и что именно предоставить.

Соберите подтверждения: договоры, акты, счета-фактуры, платёжки, объяснения по контрагентам. Отправьте пакет в банк и дождитесь решения.

Банк может запросить дополнительные документы — ответьте оперативно.

Если банк не снимает ограничение и вы получили официальный отказ по нормам 115-ФЗ, можно обратиться в МВК. Но в большинстве ситуаций быстрее и эффективнее продолжать коммуникацию с банком, уточнять вопросы, предоставлять пояснения, согласовывать временные решения. Даже при отрицательном решении по пакету документов часто возможно согласовать, что можно сделать сейчас и когда можно повторно вернуться к вопросу о реабилитации.

Срок зависит от стадии проверки. В простых случаях — 5 рабочих дней. В сложных случаях сроки могут быть значительно длиннее — если в процессе появятся жалобы в МВК, последующие судебные споры.

Сроки внутренней проверки зависят от объёма вопросов и скорости ответов клиента. По обычным запросам банк рассматривает предоставленные документы индивидуально — на практике это занимает около 3 рабочих дней со дня получения полного комплекта. В отдельных случаях возможен дозапрос документов — тогда процесс может занять больше времени.

МВК рассматривает жалобы до 20 рабочих дней. После положительного решения банк снимает ограничения не позднее следующего рабочего дня.

Судебное рассмотрение может занять от нескольких месяцев до года, в зависимости от сложности дела, инстанций и загруженности суда. Никакой жёсткой,  установленной законом нормы для этого нет — всё зависит от конкретного случая.

Почти невозможно. Банк всегда запросит подтверждение обоснованности операций.

Закон 115-ФЗ обязывает клиента предоставить сведения и документы. Без этого банк вправе отказать в операциях или ограничить доступ к обслуживанию в системе ДБО.

Даже при мелких операциях банк может попросить пояснения по источнику средств.

Если документы не поданы:

Лучший способ не сталкиваться с блокировками — вести прозрачный бизнес и следить за документооборотом.