ИП или учредители ООО, которые хотят купить офис, склад или другое помещение для работы компании, должны единовременно заплатить продавцу крупную сумму. Но иногда свободных денег нет. В этом случае предприниматель может обратиться в банк и оформить коммерческую ипотеку.
Рассказываем, что такое коммерческая ипотека, какие у неё есть особенности и при каких условиях её можно получить.
До 50 000 000 ₽ для вашего бизнеса
Получить кредит в Точка Банк можно в 3 шага:
-
Перейдите на страницу кредитов.
-
Нажмите на кнопку «Получить решение» и введите телефон, имя, ИНН.
-
Подождите 5 минут, и мы дадим ответ — одобрена заявка или нет.
Если да, то вам нужно будет заполнить анкету, а после мы подготовим персональное предложение. Если вас устроят условия — откройте счёт и получите деньги.
Особенности коммерческой ипотеки
Коммерческая ипотека — это ипотека, которую ИП или юридическое лицо берёт на нежилое помещение для бизнес-целей. Это может быть офис, склад, производственное здание или любая другая площадь, которую используют для предпринимательских целей.
Коммерческую ипотеку оформляют предприниматели, которые не хотят платить арендную плату, но при этом им нужен офис или складская площадь. Обычно после проведения расчётов они понимают, что оформить ипотеку и получить помещение в собственность намного выгоднее, чем платить за аренду.
Пример
ООО занимается профессиональным проведением опросов. Руководство расширяет сеть колл-центров и ищет новое помещение. После анализа ситуации на рынке недвижимости учредители понимают: за аренду помещения нужно будет платить больше, чем по ежемесячному платёжу за ипотеку.
Поэтому они принимают решение оформить коммерческую ипотеку на 10 лет, чтобы в итоге получить офис в собственность. В будущем они смогут продать его, либо сдавать в аренду. В любом случае, это будет более выгодно, чем платить за съём чужого офиса.
У такой ипотеки есть несколько важных особенностей:
- оформить коммерческую ипотеку может только ИП или юридическое лицо;
- помещение остаётся в залоге у банка до того момента, как предприниматель выплатит весь долг по ипотеке;
- в коммерческую ипотеку можно оформить только недвижимость для предпринимательских целей;
- чтобы взять ипотеку иногда нужно заложить личное имущество.
Ипотеку на приобретение бизнес-недвижимости выдают многие банки. Изучите предложения разных финансовых организаций и выберите подходящее. Обращайте внимание на репутацию банка, отзывы клиентов и опыт работы. Если банк специализируется на сотрудничестве с бизнесменами, у него могут быть более привлекательные условия по кредитным продуктам для предпринимателей.
Какие требования есть у банков
Требования к потенциальным заёмщикам зависят от банка и могут различаться. Расскажем об основных характеристиках, которые обычно важны для предоставления бизнес-ипотеки.
Для ИП могут быть такие требования:
- официальная регистрация в России и налоговое резидентство РФ;
- срок регистрации не меньше, чем 9 месяцев;
- ИП зарегистрирован в том же регионе, где находится банк;
- предприниматель ведёт бизнес в том же регионе, где находится банк, и не дальше 100 километров от города финансовой организации.
Для юрлиц банк может озвучить такие требования:
- регистрация в России и налоговое резидентство в РФ;
- срок регистрации должен быть не меньше 9 месяцев;
- юрадрес должен быть зарегистрирован в том же регионе, где находится банк;
- компания должна вести бизнес в том же регионе, где находится банк, и не дальше 100 километров от города присутствия.
Определённые требования есть и к самой недвижимости. Важно, чтобы помещение было официально оформлено, находилось в том же регионе, что и банк, а документация соответствовала реальности. Кроме того, на недвижимости не должно быть никаких обременений, она должна быть доступна для контроля со стороны финансовой организации и сопровождаться полным пакетом документов.
Как оформить коммерческую ипотеку
После того, как предприниматель останавливает свой выбор на конкретном банке, ему нужно оставить заявку на получение ипотеки. Это можно сделать онлайн.
После оформления заявки с бизнесменом обычно связывается сотрудник банка. Он рассказывает, какие документы нужно предоставить, и какие шаги нужно сделать для оформления коммерческой ипотеки.
Список документов может быть длинным. Уточнять его нужно в банке, но обычно заранее стоит подготовить, как минимум, такие документы:
- копии паспортов всех, кто участвует в сделке;
- свидетельства о регистрации компании и постановке на налоговый учёт;
- учредительные документы (Устав, учредительный договор и т.д);
- финансовые документы (бухгалтерская отчётность, декларации и т.д.)
- лицензии;
- документы по недвижимости, на которую оформляют коммерческую ипотеку.
После того, как все документы будут собраны, а заявление написано, предпринимателю надо будет отправить всё в банк и дождаться решения. Специалисты финансовой организации могут запросить дополнительные данные или документы, если у них возникли вопросы, но чаще банк сразу выносит положительное или отрицательное решение.
В некоторых случаях предприниматели берут для приобретения недвижимости кредит. Такой вариант подходит для ситуации, когда не хватает небольшой суммы, или ставка по коммерческой ипотеке кажется слишком высокой. Важно изучить разные виды кредитов и ипотек, чтобы понять, какой вариант окажется наиболее выгодным.