Отсрочка платежа увеличивает объём продаж у продавца и помогает ему удерживать клиентов. Но в текущий момент он не получает денег, а значит — его бизнес теряет возможности. Исправить это помогает факторинг дебеторской задолженности.
Что такое факторинг
Факторинг дебиторской задолженности — это услуга для предпринимателей, которые работают с отсрочкой платежа. Она основана на переуступке прав и позволяет получить деньги по ещё неоплаченным счетам.
Пример
Как работает переуступка
Факторинг базируется на передаче прав на дебиторскую задолженность. Давайте разберёмся, как это работает.
- Продавец заключает договор с покупателем и указывает в нём условие постоплаты.
- Покупатель получает товар.
- Продавец обращается к фактору — банку или факторинговой организации. Продавец хочет передать ему права на долг, а сам получить деньги сейчас.
- Фактор выплачивает продавцу деньги. Часть суммы оставляет себе в качестве комиссии за услугу.
- В день оплаты фактор получает деньги от покупателя.
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Участники процесса факторинга
Традиционно в факторинге участвуют три стороны.
1. Фактор (факторинговая компания или банк). Это финансовая организация, которая покупает дебиторскую задолженность у компании. Она предоставляет финансирование и берёт на себя риск неплатежеспособности клиента. За свои услуги берёт комиссию.
2. Компания, продающая дебиторку. Она продаёт задолженности факторинговой компании. За счёт этого получает деньги на свои счета быстрее: теперь есть деньги на нужды бизнеса. Но платит комиссию и теряет контроль над управлением задолженностью.
3. Дебитор. Это ИП или компания, которая обязана оплатить счет фактору. Также как и без факторинга, выплачивает сумму в день платежа.
Виды факторинга
Есть разные классификации факторинга.
По уровню вовлечения покупателя
Открытый. Дебитор знает о передаче прав на задолженность.
Закрытый. Дебитор не знает о передаче долга.
По ответственности за отсутствие платежа от покупателя
С регрессом. Ответственность на продавце. Он сам заботится о том, чтобы покупатель вовремя вернул деньги. А если он их не возвращает, покупатель выплачивает деньги фактору сам.
Без регресса. Ответственность за получение денег от покупателя — на факторе. Если он не получает деньги вовремя, сам ищет способы их вернуть. Продавца это уже не касается.
Финансирование бывает разным: чтобы факторинг был выгодным, лучше подбирать его с учётом своей деятельности.
По виду финансирования
В Точке есть 4 вида финансирования.
- Под покупку. Для компаний, которым нужны деньги на оплату товаров, сырья, материалов или услуг.
- Под постоплату. Для поставщиков, которые совершили поставку с отсрочкой платежа и хотят получить деньги раньше.
- Под работу с маркетплейсами. Для селлеров на маркетплейсах и Авито, которые хотят развивать свой магазин.
- Под контракт. Для тех, кто работает по 44-ФЗ, но не может вложить свои деньги в исполнение контракта и хочет получить деньги от заказчика раньше.
Преимущества факторинга
Главное преимущество факторинга — деньги можно получить сразу, не дожидаясь платежа от покупателя. А значит — их можно вкладывать в дело, не откладывая закупки или траты на развитие.
Оборачиваемость денег ускоряется, и предприниматель зарабатывает больше. Это особенно важно с крупными суммами.
Пример
Плюсы факторинга для разных сторон сделки
Факторинг дебиторской задолженности выгоден для всех трёх сторон сделки.
Выгода для фактора:
- Получение комиссии за сделку
Выгода для покупателя:
- Доходы и расходы равномерно распределяются.
- Возможность приобретать большие партии товара.
- Можно расширять ассортимент уже сейчас, а не дожидаться появления денег.
- Можно быстро реагировать на тренды, закупая востребованный товар с отсрочкой платежа.
Выгода для продавца:
- Удержание постоянных клиентов и привлечение новых.
- Увеличение объёмов продаж.
- Повышение лояльности клиентов.
- Конкурентное преимущество.
Для продавца есть ещё одно неочевидное преимущество. Перед заключением договора фактор внимательно проверяет покупателя, ведь он заинтересован в том, чтобы тот выплатил деньги. Фактор заметит стоп-факторы, которые говорят о риске невозврата. Например, компания только-только зарегистрировалась, у неё просрочки по кредитам или трудности с финансами. В таких случаях одобрение маловероятно. Это убережёт прдавца от сотрудничества с ненадёжным контрагентом.
Мария Захарова, product owner Точка Обороты
Как оформить факторинг
Для получения финансирования надо оставить заявку. Сделать это легко.
- Выберите подходящий вид финансирования на сайте.
- Оставьте заявку. В течение рабочего дня мы перезвоним, чтобы уточнить детали и запросить документы
- Получите персональное предложение.
- Если всё устроит, составим договор и откроем лимит финансирования.
- Деньги станут доступны в течение 5 дней. После этого вы получите деньги за поставку или сможете прислать свои счета. Позже сможете брать их без дополнительных согласований.
Процесс может немного отличаться для разных видов финансирования.
Пример расчета факторинга дебиторской задолженности
При расчёте стоимости учитываются три показателя.
- Размер задолженности.
- Размер комиссии.
- Срок использования денег.
Лимит и комиссия рассчитываются индивидуально. Для примерного расчёта можно использовать калькулятор факторинга. Важно: в итоговую стоимость добавляется НДС на сумму комиссии — 20%.
Пример