На старте бизнеса всегда нужны инвестиции. Рассказываем о 5 самых популярных способах найти деньги на запуск собственного дела.
Накопить стартовый капитал
Инвестирование своих денег в бизнес — самый выгодный вариант для небольшой компании. Предприниматель рассчитывает только на собственные силы, а значит — обходится без долгов.
Составьте бизнес-план и поймите, какая сумма нужна на старте бизнеса. На запуск небольшой компании может понадобится до миллиона рублей. Вы можете запланировать открытие бизнеса через 1–2 года и накопить к этому времени нужную сумму.
Как накопить стартовый капитал:
- Просчитайте свои доходы и расходы, чтобы оценить какую сумму вы сможете откладывать ежемесячно. Сократите лишние траты, а все освободившиеся деньги сохраняйте для своего будущего бизнеса. Если будете переводить средства на накопительный счёт, получите проценты. В зависимости от суммы и банка они могут быть от 2–3 до 9–10%.
- Проведите ревизию дома. Возможно, обнаружите дорогие вещи, которыми давно не пользуетесь: велотренажёр, игровая приставка, старый смартфон. Если они больше не нужны, их можно продать, а вырученные деньги вложить в дело.
- Подумайте, от чего готовы отказаться ради будущего бизнеса. Может быть, поймёте, что давно не ездите на автомобиле, или уже несколько месяцев не посещали спортзал. Тогда можно продать машину или вернуть дорогой абонемент, а деньги инвестировать в дело.
Пример:
Кондитер Алёна мечтает открыть собственное кафе. Она составила бизнес-план и посчитала, что для старта ей нужно 870 000 рублей.
В месяц Алёна зарабатывает 100 000 рублей и может откладывать по 40 000 ₽ на будущий бизнес. Получается, за год она может накопить 480 000 ₽.
Алёна не готова копить дольше, поэтому решает продать машину за 500 000 рублей, а заодно сэкономить на бензине. Таким образом, через год у неё будет 980 000 рублей: капитала хватит на открытие кондитерской и первый месяц работы. При этом у неё не будет долгов и кредитов.
Если вы хотите открыть бизнес быстро, а стартового капитала нет, обратитесь к близким друзьям и семье. Возможно, они поддержат и дадут в долг недостающую сумму. Будет справедливо предложить небольшой процент за использование их денег или разовую выплату после получения первой прибыли.
Плюсы: предприниматель распоряжается только своими деньгами и начинает работу без долгов, либо с небольшим долгом перед близкими.
Минусы: чтобы накопить большую сумму на бизнес, нужно время.
Взять кредит в банке
Если деньги нужны быстро, то самый простой способ получить их — взять кредит в банке. Но будьте готовы к тому, что банки не очень охотно дают бизнес-кредиты молодым компаниям. Обычно они требуют, чтобы с момента регистрации прошло полгода-год, так что, если хотите одновременно зарегистрировать ИП или ООО и взять кредит, вряд ли это получится. Лучше планировать запуск бизнеса заранее.
Ставки колеблются от 11% до 20% годовых в зависимости от банка и суммы кредита.
Для того, чтобы оформить кредит, надо:
- открыть расчётный счёт;
- подать пакет документов: анкету, документы о регистрации и учреждении компании, финансовую отчётность или бизнес-план.
Если банк одобрит кредит, деньги придут на расчётный счёт. Если не одобрит, вы можете не узнать о причинах, но обычно отказ приходит из-за плохой кредитной истории, недавней регистрации ИП или ООО или неубедительного бизнес-плана.
Если вы не знаете, что подойдёт лучше — ИП или ООО — обратитесь в Точку. Наши специалисты помогут определиться, подготовят полный пакет документов для регистрации вашего бизнеса и отправят его в налоговую. Через 7 рабочих дней вы получите готовое ИП или ООО без поездок в ФНС и очередей.
Предпринимателю стоит брать кредит на собственный бизнес только в том случае, если он уверен, что дело успешно запустится и быстро принесёт доход. Если есть сомнения, лучше изучить другие варианты, потому что есть риск остаться без бизнеса и с большими долгами.
Пример:
Предприниматель Борис решил открыть бургерную и взял в кредит 1 500 000 рублей. Он планировал грандиозное открытие и думал, что заведение окупится в первый год. Но всё пошло не по плану: в первый же месяц поставщики привезли некачественное мясо, которое не понравилось гостям. Доходы оказались меньше, чем ожидал Борис, он не знал, где взять деньги и пропустил платежи.
Когда он нашел нового поставщика, доход увеличился, но банк уже начислил пени и Борису пришлось переплачивать. Чтобы такой ситуации не возникло, важно иметь «подушку безопасности»: запас денег на несколько месяцев.
Плюсы: можно быстро получить деньги, если ИП или ООО было создано заранее.
Минусы: новым предпринимателям сложно получить бизнес-кредит. Приходится переплачивать проценты, а в случае неудачного старта предприниматель остаётся с долгами.
Получить помощь от государства
Есть несколько видов государственной поддержки, на которую могут рассчитывать начинающие предприниматели.
1. Федеральная и региональная поддержка. Изучите все программы и подберите те, которые подходят вашему бизнесу. Например, «Фонд содействия инновациям» поддерживает проекты в научно-технической сфере, а Минсельхоз помогает агропромышленному производству.
2. Субсидии. Есть разные виды субсидий, к примеру, субсидия на открытие бизнеса. Её выделяют только официально безработным, поэтому сперва надо встать в центр занятости. После этого надо будет составить бизнес-план, подать документы и заявление о материальной помощи.
3. Гранты. Условия получения грантов различаются в зависимости от регионов и сферы бизнеса. Например, государство выделяет гранты на развитие туризма или аграрного бизнеса. Важный момент: гранты выдают не только опытным, но и начинающим предпринимателям.
Меры поддержки в разных регионах могут сильно отличаться, поэтому изучите, какую помощь можно получить в вашем населённом пункте.
Плюсы: можно законно получить от государства финансовую помощь.
Минусы: нужно время для оформления заявлений и документов, а по некоторым программам потребуется подробная отчётность.
Привлечь деньги через краудинвестинг
Краудинвестинг — способ привлечь инвестиции для стартового капитала от большого количества людей.
Работает это так: предприниматель размещает на платформе для краудинвестинга свою идею и указывает, сколько денег нужно для старта бизнеса. Люди, которые сочли идею перспективной, переводят деньги, а взамен получают акции компании или облигации. Когда бизнес раскрутится и начнёт приносить прибыль, они смогут получить свою долю. Если нужная сумма не соберётся, инвесторы просто получат свои деньги обратно.
Пример:
Кристина решила открыть кафе, в котором все блюда будут из яиц. Она планировала арендовать помещение площадью 50 квадратных метров и обустроить небольшой зал на 5 столиков. Для открытия заведения ей нужно было 700 000 рублей.
Она прописала стратегию развития, составила бизнес-план и опубликовала проект на площадке краудинвестинга. Инвесторы сочли проект необычным и перспективным, поэтому стали переводить деньги: кто-то 10 000 рублей, а кто-то 100 000. В течение месяца Кристина собрала нужную сумму и открыла кафе, а инвесторы получили свои доли в бизнесе.
В России есть несколько популярных платформ для краудинвестинга, например, ACTIVO или Penenza. Изучите разные сервисы и подберите самую комфортную площадку, где можно оставить заявку.
После этого надо пройти несколько важных этапов. Они могут различаться в зависимости от выбранной платформы, но обычно бывают такими:
- Регистрация и заполнение заявки. В ней надо рассказать, что у вас за бизнес и какая сумма нужна для его развития.
- Общение с менеджером. Он может задать уточняющие вопросы по бизнесу или попросить предоставить дополнительные документы. Подписание договора с сервисом.
- Заполнение аккаунта на площадке. Пропишите, какая сумма нужна, на что вы планируете её потратить, какую прибыль собираетесь получить и какие риски могут быть.
Краудинвестинг отличается от краудфандинга тем, что инвесторы получают прибыль. В краудфандинге обычно никто не рассчитывает на доход или доли в бизнесе — люди помогают безвозмездно.
- Выпуск ценных бумаг. Обычно в этом помогает площадка краудинвестинга.
- Составление предложения для будущих инвесторов. Подробно пропишите важные нюансы и расскажите, что инвесторы получат, если вложатся в ваш бизнес.
- Открытие сбора. Потенциальные инвесторы могут задавать вопросы и выходить с вами на контакт. Если будете открыто с ними общаться, привлечете больше средств.
- Получение денег. Пока сбор открыт, средства стекаются на специальный счёт в банке, но после того, как сумма будет собрана, вы получите их на свой счёт.
После получения денег важно не пропадать: рассказывать о ходе работы, держать связь с инвесторами и выполнять свои обязательства перед ними.
Плюсы: если бизнес-проект заинтересует краудинвестеров, можно быстро собрать крупную сумму денег.
Минусы: у большого количества краудинвестеров будут акции компании и с ними надо будет рассчитываться.
Найти инвестора
За помощью частного инвестора стоит обращаться только когда предприниматель полностью уверен в своём бизнесе и знает, сколько денег надо для стартового капитала. Если вы пока на стадии планирования и не знаете, какой объём инвестиций нужен, составьте финансовую модель.
Финансовая модель — таблица доходов и расходов, по которой можно просчитать сколько денег нужно бизнесу на старте, какая сумма понадобится ежемесячно, когда проект выйдет в ноль и когда начнёт приносить прибыль. Если понимаете, что не можете продумать финансовую модель сами, обратитесь к финансовому консультанту — он поможет составить таблицу с реальными суммами и учётом всех важных нюансов.
На первом этапе можно поискать инвестора среди членов семьи, друзей или знакомых. Если никто из них не заинтересуется, переходите к другой категории — предприниматели и профессиональные инвесторы. С ними можно знакомиться на бизнес-завтраках или митапах, а также через организации, которые подбирают инвесторов под конкретных предпринимателей.
После того, как вы договорились о встрече с потенциальным инвестором, серьёзно подготовьтесь к ней. Для повышения доверия стоит создать красивое демо продукта и питч-презентацию, подробно рассказать о будущем бизнесе и честно ответить на вопросы. Если вы заинтересуете инвестора, можно переходить к конкретным договорённостям.
Будьте готовы к тому, что найденный инвестор будет предлагать выгодные для себя и не очень выгодные для вас условия, например, потребует 50-60% прибыли. Хорошо подумайте, будут ли вас мотивировать такие условия и окажутся ли они выгодны для компании в будущем. Если нет, поищите другого инвестора или попробуйте альтернативный способ найти деньги.
Плюсы: если инвестор заинтересуется, можно получить любую сумму без ограничений. Также будет возможность обращаться к нему за помощью, если появятся новые идеи.
Минусы: большую часть прибыли нужно будет отдавать инвестору.