У индивидуальных предпринимателей и учредителей ООО много возможностей для развития бизнеса. Приобретение нового оборудования или спецтехники, покупка просторных помещений с удобной локацией, открытие новых филиалов в других городах… Всё это приносит прибыль в будущем, но требует инвестиций здесь и сейчас.
Если свободных денег внутри компании нет, можно обратиться к внешним источникам финансирования. Один из самых простых способов получить деньги — взять кредит. Физические лица обычно оформляют потребительский кредит, а предприниматели нередко выбирают целевой. Расскажем, чем он отличается от нецелевого, какие документы нужны для его получения, и какие особенности надо знать перед тем, как оформлять займ.
Узнайте решение по кредиту
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Чем целевой кредит отличается от других
Суть целевого кредита понятна по его названию: в отличие от нецелевого, этот займ выдают на конкретную цель. У предпринимателей это обычно покупка помещения под офис, приобретение автомобиля для бизнеса или заказ спецтехники. Цели могут быть и менее масштабными, например, закупка партии товара.
У целевого кредита есть несколько важных особенностей. Во-первых, при оформлении заявки на такой займ, предприниматель должен подробно рассказать банку, на какие нужды ему требуются деньги. Причём, обычно это нужно сделать не в общих чертах, а максимально подробно.
Пример:
Предприниматель хочет взять целевой кредит на ремонт своего кафе. Он планирует перекрасить стены, починить лестницу, поменять мебель и заказать дизайнерский декор. Свободных денег у него нет, поэтому он хочет взять целевой кредит.
В этом случае недостаточно сообщить банку, что деньги нужны на ремонт. Нужно будет рассказать, на что конкретно планируются траты и в каком объеме, кто будет выполнять работы и за какую оплату. А после ремонта нужно будет предоставить контракт, отчётные документы и чеки.
Во-вторых, имущество, которое предприниматель купил на кредитные деньги, обычно находится в залоге у банка до тех пор, пока ИП или ООО не выплатит долг. Соответственно, если предприниматель не погасит кредит, он может лишиться имущества.
В третьих, несмотря на строгие требования к отчётности, у целевого кредита есть много плюсов. В частности, ставка по такому кредиту ниже, лимит выше, а срок займа может быть значительно дольше и доходить до 25–30 лет. Это особенно выгодно, если сумма крупная и превышает несколько миллионов.
Ангелина Крашенинникова, руководитель кредитного направления в Точке:
Кредитные продукты бывают разными. В зависимости от целей, предприниматель может выбрать овердрафт, факторинг, лизинг или кредитную линию. Условия по ним различаются в зависимости от суммы и срока кредита, но в надёжных банках, которые профессионально работают с предпринимателями, всегда могут подобрать подходящий продукт для бизнеса.
Я рекомендую проконсультироваться со специалистом банка, который хорошо ориентируется во всех видах кредитов. Расскажите ему о своём бизнесе и целях, которых хотите достичь. Он с первых минут поймёт, какой кредит будет более выгоден для предпринимателя, и поможет выбрать займ, по которому не придётся переплачивать.
Какие документы нужны для целевого кредита ИП и ООО
Условия получения целевого и нецелевого кредита не отличаются, за исключением того, что по заявке на целевой займ банк может запросить большее количество документов.
Точный список будет зависеть от суммы кредита, срока займа, статуса и кредитной истории заёмщика, а также от банка, в который обращается предприниматель. Но обычно нужны, как минимум, следующие документы.
Для ИП:
- паспорт;
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП.
Могут понадобиться справки о доходах, договоры с контрагентами или выписки со счетов. Также банк, скорее всего, запросит данные о залоговом имуществе, на которое ИП берёт кредит. Это могут быть, например, документы на помещение или автомобиль.
Для ООО:
- Учредительные документы: учредительный договор, Устав, разрешение на работу, лицензия и т.д.
- Финансовые документы: справки о доходах, налоговые декларации, бухгалтерский баланс и т.д.
Также, как и ИП, учредителю ООО могут понадобиться дополнительные документы для целевого кредита. Они должны максимально подробно описывать цель, подтверждать, что деньги потратят именно на неё, а сделка или работы будут законно оформлены.
Как получить целевой кредит
Перед подачей документов позаботьтесь о том, чтобы повысить шансы на получение целевого кредита. Для этого:
- подготовьте кредитную историю и закройте все долги по старым банковским кредитам;
- соберите документы, подтверждающие платёжеспособность;
- внимательно внесите все данные, не допуская ошибок и помарок;
- отправьте только достоверные сведения;
- подробно пропишите цель кредита, подробно расписывая все данные, вплоть до контактов подрядчиков.
Соблюдение этих рекомендаций не гарантирует предпринимателям получение кредитов, но определённо повышает доверие любого банка и шансы на выдачу займа. После подготовительной работы, изучите предложения разных банков и подберите среди разных кредитов продукт с самыми подходящими условиями.
Когда определитесь, отправьте в банк документы и дождитесь решения. Обычно, если документы подтверждают платёжеспособность заёмщика, банки готовы быстро выдавать целевые кредиты. Но иногда специалисты финансовой организации могут запросить дополнительные данные, особенно, если дело касается целевого кредита.
После оформления сделки банк может запросить и у ИП, и у ООО подтверждение того, что средства потрачены на заявленную цель. Например, предприниматель действительно купил офис, приобрёл автомобиль или открыл новый филиал в другом городе.
Стоит ответственно отнестись к отчётности по банковскому кредиту и вовремя вернуть займ, чтобы сохранить деловую репутацию и хорошую кредитную историю. Тогда для достижения следующей цели можно будет снова обратиться за кредитом. Причём, условия могут быть более выгодными, ведь банк уже будет знать, что вы надёжный заёмщик.