Предприниматели иногда сталкиваются с ситуацией, когда нужно оплатить сырьё для производства продукции или заказать товар, а денег на это ещё нет. Причины таких ситуаций бывают разными. Например, ИП только начинает вести бизнес по пошиву рабочей формы для компаний и получает неожиданно крупный заказ. На приобретение тканей и фурнитуры нужны деньги, а покупатель заплатит только после получения товара. В этом случае может выручить финансирование под покупку.
В этой статье расскажем, что такое финансирование под покупку, как оно работает, сколько стоит и как его получить. Также коротко расскажем ещё об одном источнике финансирования — под постоплату. Оно выгодно для тех, кто получает платежи от заказчиков с отсрочкой.
Узнайте решение по кредиту
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Как работает финансирование под покупку
Если у предпринимателя не хватает денег на приобретение товара, он может выбрать подходящий источник финансирования. Например, получить на бизнес-покупки нужную сумму с помощью финансирования под покупку. Расскажем, как это работает в Точке.
- Предприниматель оставляет заявку, и с ним связывается сотрудник Точки. Предприниматель рассказывает ему, какой товар и на какую сумму ему нужно купить, а также предоставляет все документы по закупке.
- С учётом этой информации сотрудник Точки составляет предварительный оффер и отправляет его предпринимателю. Если предварительные условия устраивают, предприниматель открывает счёт в Точке и получает уже точную информацию по одобрению финансирования, размеру ставки и лимитов.
- Предприниматель открывает счёт и оплачивает комиссию.
- В течение 5 дней после этого открывается лимит финансирования — до 3 миллионов рублей. Теперь предприниматель может закупить всё, что ему нужно для бизнеса — Точка оплатит счёт.
Воспользоваться финансированием могут и ИП, и ООО. Оплачивать можно счета с любыми товарами для бизнеса — финансирование под покупку выделяется не под конкретную цель. То есть, можно купить упаковку для товара, материалы для изготовления продукции, заказать уже готовый товар, оплатить услуги.
Пример:
ИП занимается производством тортов. Она занялась бизнесом недавно, и работала только с небольшими заказами. Но по рекомендации к ней обратилась пара, которая хочет заказать необычный свадебный торт и 200 пирожных на свадьбу. Клиенты вносят предоплату в размере 30%, но заплатить остальную сумму готовы только после получения заказа.
ИП не хочет отказываться от крупного заказа, но и средств на закупку большого количества продуктов пока нет. Она обращается за финансированием под покупку, и Точка оплачивает её счета за продукты и украшения для кондитерских изделий.
Какая комиссия за финансирование под покупку
Чтобы рассчитать, какую сумму вы заплатите за получение финансирования, воспользуйтесь формулой:
Ставка × сумма финансирования × срок финансирования = комиссия
Представим, что предпринимателю нужно 100 000 рублей на 80 дней. В этом случае расчёт будет таким:
0,066% х 100 000 х 80 = 5280
Получается, почти за 3 месяца комиссия составит 5 280 рублей. Конечно, каждую ситуацию нужно оценивать индивидуально, вероятно, другой источник финансирования окажется более выгодным.
Но в большинстве случаев прибыль от выполнения заказа значительно превосходит такую комиссию. Финансирование выдаётся на определённый период, а вернуть деньги можно несколькими траншами.
Мария Захарова Product Owner Финансирование Точка Банк:
Точка проводила исследование, которое показало: предприниматели, которые брали у нас финансирование, выросли в 2 раза быстрее, чем их конкуренты. Это логично, ведь каждый оборот цикла «деньги → товар → деньги» несёт предпринимателю чистую прибыль. А значит — чем сильнее ускоряется цикл, тем больше прибыли получает ИП или ООО.
Плюсы и минусы финансирования под покупку
У финансирования под покупки много преимуществ. Среди них:
- не нужен залог имущества;
- финансирование возобновляемое, то есть, в рамках лимита деньги можно тратить столько раз, сколько нужно;
- лимит на бизнес-покупки до 3 миллионов рублей;
- можно брать крупные заказы и не переживать за деньги на исполнение контракта;
- можно закупать и производить больше, не замораживая собственные деньги.
К минусам можно отнести только необходимость платить комиссию. Однако, в сравнении с другими финансовыми продуктами, комиссия за финансирование под покупку на короткий срок и небольшие суммы очень выгодна. Особенно, если деньги нужны на две-три недели.
Теоретически есть и другие способы получить деньги под покупку партии товара. Обычно это внешние источники финансирования, например, бизнес-кредит или овердрафт. Но кредиты не всегда одобряют, к тому же, вряд ли его выдадут на один-два месяца. Поэтому на практике финансирование от финансовой организации — один из комфортных способов получить деньги на товар для малого и среднего бизнеса.
Мария Захарова Product Финансирование Точка Банк:
В некоторых ситуациях предпринимателю выгодно воспользоваться не только финансированием под покупку, но и финансированием под постоплату. Это способ быстро получить деньги, если ваш заказчик платит с отсрочкой. Например, поставщик отгрузил товар по договорённости, что клиент оплатит его через 3 месяца.
Можно дождаться даты получения, а можно получить деньги сразу же — через финансирование под постоплату в Точке. Финансовая организация возьмёт комиссию, зато деньги быстро поступят на счёт предпринимателя, и их можно будет пустить в оборот или тратить на личные цели.
Получить финансирование под постоплату тоже можно быстро. Для этого надо выполнить несколько действий.
- Оставьте заявку на сайте Точки. В течение рабочего дня наш сотрудник позвонит вам, чтобы уточнить детали и запросить документы. Например, спросит, кто является дебитором, какую сумму он должен, когда он должен её внести.
- Получите оффер. Наши специалисты составят предложение с учётом именно вашей ситуации и вышлют его вам.
- Если условия финансирования вас устроят, откроем счёт в Точке, на который переведём деньги. Вам нужно будет сменить реквизиты счета, куда придет оплата от покупателя. Вашему покупателю нужно заплатить на реквизиты специального счета в Точке, чтобы мы смогли списать деньги с него для погашения финансирования.
- Откроем лимиты финансирования в течение 5 дней. После этого вы сможете брать деньги со счёта и тратить их.
Сообщать контрагенту о том, что вы воспользовались финансированием под постоплату, не нужно. Это понадобится только в случае, если сумма финансирования больше 10 миллионов рублей.
Использование обоих инструментов финансирования — под покупку и под постоплату — может закрыть всю цепочку поставок. То есть, сначала можно взять у Точки деньги, чтобы закупить товар, а затем оформить финансирование под постоплату, чтобы не ждать её от контрагента. Такое финансирование цепочек поставок позволяет сохранять деньги компании в обороте и использовать на текущие нужды, например, на аренду и выплату зарплаты.
Точка уже помогла больше, чем 150 компаниям вырасти с помощью финансирования под покупку или под постоплату. Например, финансирование под покупку было полезно в такой ситуации: компания начала работу с контрагентом, который был готов оплачивать работы по строительству после их выполнения. Но на материалы нужны были деньги, и компания оформила финансирование, чтобы не замораживать деньги сначала в материалах, а затем и в дебиторке.