Предприниматели иногда сталкиваются с такой ситуацией: заказчик попросил поставить продукцию с отсрочкой оплаты. Поставщик может согласиться, например, потому что партия крупная и, в целом, для него это выгодно. Бывает и по-другому, например, предприниматель только начинает раскрутку бизнеса и для него важно запустить продажи как можно скорее. А крупные заказчики работают по постоплате почти всегда. Например, торговые сети обычно оплачивают поставку через примерно 3 месяца после поставки партии товара.
Если поставщик согласен на такие условия, он может получить деньги нескоро: часто отсрочку оформляют на 3-4 месяца или даже полгода. Всё это время в бизнесе поставщика сохраняется разрыв между затратами и получением доходов: закупать товар и финансировать бизнес-процессы нужно, а деньги ещё не поступили.
В этой ситуации можно воспользоваться финансированием под постоплату. Расскажем, для чего это нужно, как это работает, сколько надо платить за такое финансирование и как им воспользоваться.
Узнайте решение по кредиту
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Что такое финансирование поставок
Представим, что ИП запускает бизнес по пошиву футболок. К нему обращается потенциальный заказчик: он готов приобрести партию на 3000 футболок для масштабного спортивного мероприятия. Но есть нюанс: заказчик просит об оплате с отсрочкой и готов оплатить их через 3 месяца после того, как получит футболки. Для ИП это крупный заказ, отказываться от него не хочется, и он на него соглашается.
В этой ситуации получится, что предприниматель отошьёт и отгрузит 3 000 футболок. На этом этапе у него не будет ни денег, ни сырья, ни товара. Но надо продолжать платить аренду, выплачивать сотрудникам зарплату и закупать ткани.
В этом случае можно обратиться в финансовую организацию и воспользоваться финансированием под постоплату. Происходит это так: ИП заключает с заказчиком договор на поставку, прописывает в договоре условия отсроченного платежа и отгружает ему партию товара. После этого предприниматель может ждать платёж, а может обратиться в Точку и получить деньги. Точка возьмёт за эту комиссию, зато выплатит деньги сразу, и предприниматель сможет пользоваться ими в своих целях. Возвращать деньги частями не придётся, долг погасится автоматически.
Мария Захарова, Product owner Финансирование Точка Банк:
Каждый оборот цикла «деньги → товар → деньги» несёт бизнесу чистую прибыль, соответственно, чем сильнее ускоряется цикл, тем больше прибыли у предпринимателя. Мы проводили исследование, которое доказало: предприниматели, которые пользовались финансированием от Точки не меньше 3 месяцев, росли в 2 раза быстрее, чем конкуренты, которые никогда им не пользовались.
Воспользоваться финансированием под постоплату могут и ИП, и ООО. В зависимости от выбранной финансовой организации условия и процесс получения могут различаться, поэтому расскажем, как можно получить финансирование под постоплату в Точке.
Как получить финансирование цепочки поставок
Финансирование под постоплату. Если вам нужно воспользоваться финансированием под постоплату, вы можете выполнить всего несколько действий.
- Оставьте заявку на сайте Точки. В течение рабочего дня наш сотрудник позвонит вам, чтобы уточнить детали и запросить документы. Например, важно уточнить, кто является дебитором, какую сумму он должен, когда он её внесёт.
- Получите предложение. Наши специалисты составят предложение именно под ваш бизнес и вышлют его вам.
- Если условия финансирования вас устроят, откроем счёт в Точке, на который переведём деньги. Вам нужно будет изменить реквизиты счета в договоре с покупателем так, чтобы деньги пришли на номинальный счёт в Точке. Когда заказчик переведёт оплату, долг погасится автоматически.
- Откроем лимиты финансирования в течение 5 дней. После этого вы сможете брать деньги со счёта и тратить их.
Финансирование под покупку. Процесс в чём-то похож, но во многом и отличается. Воспользоваться финансированием под покупку тоже несложно.
- Оставьте заявку на сайте и дождитесь звонка сотрудника. Он уточнит у вас нюансы и расскажет, какие документы понадобятся.
- Получите предложение для вашего бизнеса. Подготовим предварительный оффер и пришлём на согласование. Точный ответ по одобрению финансирования, размеру ставки и лимитов сможем сказать после открытия счёта
- Если всё устраивает, откройте счёт. Если предварительные условия не совсем подходят, но вы хотите обслуживаться у нас — откроем счёт и назовём точные цифры.
- Оплатите комиссию. Она рассчитывается так: ставка × сумма финансирования × срок финансирования.
- В течение 1 рабочего дня мы оплатим ваш счёт. Деньги нужно будет вернуть в течение 90 дней.
Что делать, если нет денег на покупку товара
Бывает и так, что заказчику нужна крупная партия товара, а у предпринимателя ещё нет денег на её оплату. Причины могут быть разными, например, ИП отправил предыдущую партию под постоплату и ещё не получил деньги.
В этой ситуации можно воспользоваться ещё одним финансовым продуктом — финансированием под покупку. Этим форматом финансирования пользуются компании, которым нужны деньги на оплату товаров, сырья, материалов или услуг. Здесь процесс немного отличается: предприниматель находит нужный товар и предоставляет в Точку заявку на финансирование и документы по закупке. Если заявку одобряют, Точка сама оплачивает счёт, и предприниматель получает товар.
Есть и другие способы получить деньги на бизнес-расходы. Например, взять кредит, привлечь инвестора или воспользоваться другими кредитными продуктами.
Мария Захарова, Product Owner Финансирование Точка Банк:
Два этих предложения — финансирование покупок и финансирование под постоплату — позволяют закрывать всю цепочку поставок. Эти продукты более специализированы, чем другие источники внешнего финансирования, например, кредиты. Поэтому в них учтено всё, что может быть важно для бизнеса. Специалисты смотрят не только на поставщика, но и на компанию, которая с ним в связке, поэтому процент одобрения здесь довольно высокий.
На что можно потратить финансирование цепочки поставок
Финансирование под постоплату нецелевое, а значит — потратить его можно на любые цели. Это может быть сырьё для производства продукции или готовые товары.
Например, если владелица кондитерской печёт торты и отправляет их в магазин на условиях постоплаты через 3 месяца, она может воспользоваться финансированием под постоплату и потратить деньги на продукты для производства тортов, новое оборудование и рекламу своей кондитерской. Отчитываться не надо.
Финансирование под покупку имеет свои особенности: предприниматель не получает деньги напрямую, но Точка оплачивает его счета. Можно оплатить партию товара или профинансировать доставку товара. При оформлении заявки на финансирование под покупку, желательно, чтобы у предпринимателя с контрагентом были уже сложившиеся отношения, и закупка была не первой.
В Точке финансирование под покупку тоже возобновляемое. Это значит, что если вам потребуется купить еще что-то у этого же поставщика, вы сможете прислать счёт, а мы его оплатим. Важно только оставаться в рамках общего лимита.
Как вернуть деньги
В случае с финансированием под постоплату предприниматель меняет реквизиты для оплаты на реквизиты номинального счёта в Точке. Получается, когда заказчик отправит предпринимателю деньги, они зачислятся на счёт в Точке, и долг погасится автоматически.
В ситуации с финансированием под покупку всё проходит иначе: Точка оплачивает счета предпринимателя, а затем он в течение оговоренного срока отправляет сумму, разбитую на 3 платежа. Например, если он брал 90 000 рублей, сможет отправить 3 платежа по 30 000.
В чём плюсы и минусы финансирования поставок для товаров и услуг
Предприниматели, которые пользуются финансированием под постоплату, отмечают сразу несколько важных преимуществ:
- направлять деньги в развитие бизнеса можно сразу, а не через несколько месяцев;
- можно забыть о дебиторке и кассовых разрывах;
- можно работать с любыми покупателями, даже если все они просят отсрочку.
У финансирования под покупку свои плюсы:
- можно закупать больше, не замораживая собственные деньги;
- использовать деньги повторно без дополнительных согласований;
- возвращать деньги тремя платежами, а не все сразу.
К минусам обычно относят только необходимость уплачивать комиссию. Например, для финансирования под постоплату она составляет 0,038% в день. Разберём на примере, сколько нужно будет заплатить за использование такого финансирования.
Пример:
ИП поставил заказчику партию товара на 100 000 рублей. По договорённости, заказчик оплатит её через 60 дней. Чтобы не ждать, предприниматель обращается в Точку и получает эти деньги почти сразу. Он пускает их в оборот, продолжает закупать товары и зарабатывать.
При этом, ему нужно заплатить комиссию — 0,038% от суммы в день. Это 38 рублей в день и 2280 рублей — за 60 дней.
Использование финансирования под постоплату или под покупку может выручить во многих ситуациях. Например, если предприниматель взял заказ с отсрочкой платежа и истратил на исполнение контракта весь запас материалов, у него образовывается дефицит оборотных средств. Он не может закупить новые материалы и начать работать с новыми контрактами, а значит — работа компании по факту останавливается. Чтобы быстрее вернуть большую часть дебиторки и пустить деньги в дело, он может воспользоваться финансированием и продолжить работать.
Может быть и другая ситуация. Например, ИП принял заказ на изготовление большой партии сувенирной продукции, но денег на закупку кружек, ручек и календарей у него пока нет. Он берёт финансирование под закупку на сумму 300 000 на месяц по ставке 0,066% в день. За 30 дней он заплатит 5 940 рублей в качестве комиссии. Для предпринимателя это выгодно: он получает партию товара и может выполнить крупный заказ.