Каждый предприниматель, который хочет масштабировать свой бизнес, видит много путей для развития компании. Некоторые из них не требуют затрат, но чаще в бизнес всё-таки приходится вкладывать деньги.
Предприниматель может взять их из внутренних резервов компании: потратить прибыль, «залезть» в амортизационный фонд или использовать уставный капитал. Но этой суммы может оказаться недостаточно, поэтому иногда у ИП и юридических лиц возникает необходимость обратиться в банк за кредитом.
Лучше брать кредит в банке, который специализируется на работе с бизнесом. Кредитные продукты там будут созданы с учётом потребностей и возможностей ИП и ООО. Расскажем, чем они отличаются, и какие условия кредитования в банках бывают для юридических лиц.
Виды банковских кредитов для юрлиц
Существует много кредитов для бизнеса: от разового займа до коммерческой ипотеки. ИП и ООО обычно выбирают программу в зависимости от цели. Но, если предприниматель не уверен в том, какую программу выбрать, стоит проконсультироваться с сотрудником банка.
Разовый кредит
Разовый займ, который бизнесмены обычно оформляют для быстрого решения текущих задач. Например, кредит используют для того, чтобы:
- выплатить сотрудникам зарплату;
- уплатить налоги и страховые взносы;
- внести арендную плату;
- закрыть кассовый разрыв;
- сделать закупку по выгодной цене;
- воспользоваться акцией;
- приобрести оборудование.
Оформить разовый кредит обычно можно в интернет-банке. Сумма кредитования может различаться в зависимости от выбранного банка.
Узнайте решение по кредиту
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Факторинг
Эта кредитная программа подходит юридическим лицам, которые получают деньги от покупателей не сразу, а с отсрочкой. Предприниматель вкладывает деньги и отправляет товар, а прибыль получает только через определённый промежуток времени. Это неудобно и может тормозить бизнес-процессы, ведь средства регулярно нужны на закупки, выплату зарплаты и другие задачи.
Если предприниматель хочет получать деньги сразу, он может оформить факторинг. В этом случае между ним и покупателем встаёт посредник — фактор. Обычно это банк или факторинговая компания. Фактор заранее выплачивает нужную сумму предпринимателю, а в оговоренный срок планово получает деньги уже от покупателя.
Есть и другой вариант: покупатель даже не знает, что предприниматель оформил кредитование, и просто выплачивает ему деньги как обычно, по условиям договора. А тот уже сам рассчитывается с банком.
Овердрафт
Этот кредитный продукт подход для тех, кому нужно закрыть кассовый разрыв. Обычно кассовые разрывы возникают у предпринимателей, которые получают прибыль в конце месяца, например, по условиям договора.
Тем временем, в течение всего месяца они должны платить по своим обязательствам: вносить налоги, рассчитываться с сотрудниками или выплачивать деньги контрагентам. Чтобы предприниматель имел возможность это делать, он может оформить овердрафт — кредит, за счёт которого банк увеличит остаток по счёту.
Бизнесмен получит доступ к деньгам банка и сможет их тратить, а когда прибыль придёт на счёт, долг автоматически погасится.
Кредитная линия
Кредитную линию чаще открывают юридическим лицам, которые заранее понимают, что им будут регулярно нужны заёмные деньги. При этом точных сроков и сумм они ещё не знают — им комфортно иметь постоянный доступ к деньгам, не оформляя каждый раз новые заявки.
Тогда банк открывает им определённый лимит, и предприниматели берут нужные суммы, когда возникает необходимость. Условия кредитования бывают разными, но обычно проценты на кредитной линии начисляются только во время использования денег.
Лизинг
ИП и учредители ООО, которым для бизнеса нужна машина, могут оформить лизинг. Это программа, которая позволяет арендовать автомобиль на долгое время, а потом выкупить транспорт, если будет желание.
Пример:
ООО хочет запустить доставку, но пока непонятно, будет ли она популярной и принесёт ли большую прибыль. Покупать машину для доставки в автокредит не хочется, ведь, если сервис «не взлетит», компания останется с долгом и ненужным автомобилем.
Хороший вариант для учредителей — лизинг. Они будут регулярно платить арендную плату за использование авто, а когда срок договора истечёт, смогут заплатить остаточную стоимость и получить транспорт в собственность.
Можно ли получить кредит без залога и поручительства
ИП и учредители ООО часто считают, что для оформления кредита на предпринимателя обязательно нужен залог и поручитель. Действительно, в некоторых банках могут не выдавать кредиты без обеспечения или поручителей, а крупные займы почти всегда оформляют под залог недвижимости, транспорта или оборудования.
Но есть способы получить кредит без залога и поручителей. В первую очередь, достаточно поискать в банках такие предложения.
Во-вторых, можно прямо спросить у специалиста банка, какой кредит без обеспечения он может предложить. Обычно такие программы есть, но стоит быть готовым к повышенной ставке, ограничению до 5 000 000 – 10 000 000 рублей и короткому сроку погашения долга.
Как получить кредит
Предприниматель, который хочет взять кредит на развитие бизнеса, обычно выполняет несколько шагов для его оформления. Расскажем о них подробнее.
1. Выбор банка. Отдавайте предпочтение надёжным банкам, которые профессионально работают с бизнесом и предоставляют комфортные кредиты.
2. Оформление заявки-анкеты. На этом этапе ИП или учредитель ООО вносит основные данные о себе и своём бизнесе, чтобы позже обсудить подробности предоставления кредита со специалистом финансовой организации.
3. Общение с сотрудником банка. Иногда в этом нет необходимости, но чаще предприниматели предпочитают переговорить со специалистом, узнать условия разных программ, подобрать подходящую и задать вопросы.
4. Предоставление необходимых документов. Списки для ИП и ООО сильно различаются. Они зависят не только от статуса предпринимателя, но и от банка, суммы займа и срока его погашения. Также имеет значение, на какую цель оформляется кредит, есть ли залог и поручители.
5. Вынесение решения по заявке. Банк может сразу одобрить кредит, запросить дополнительные документы или отказать в выдаче. Если банк отказал, стоит понять, в чём причина, исправить ситуацию и подать заявку заново — в эту же финансовую организацию или в другую.
6. Подписание договора. Если выдачу кредита одобрили, нужно внимательно изучить и подписать договор о предоставлении кредита. Обращайте внимание на все пункты. Уделите особое внимание тому, как будет развиваться ситуация, если возникнут проблемы с выплатами, и условиям досрочного погашения займа.
После подписания договора деньги придут на счёт. Важно потратить их на бизнес-цели и сохранить отчётные документы, если выдан целевой займ. Если предприниматель вовремя возвращает кредит, его кредитная история остаётся хорошей, и в будущем он может оформлять займы на более выгодных условиях.