Факторинг — услуга для ИП и ООО, которые работают с отсрочкой платежа. Например, отгружают покупателю товар при условии оплаты через три месяца. Или, наоборот, получают товар, а деньги за него отдают позже с помощью фактора — банка или факторинговой компании.
Факторинг — это уступка денежного требования. То есть, без факторинга деньги с покупателя требует продавец. А с факторингом — фактор. Потому что продавец уступает фактору право потребовать оплату.
В этой статье расскажем об одном из распространённых видов факторинга — агентском факторинге. Разберёмся в чём его особенности, чем он отличается от традиционного, какие есть преимущества и риски. А ещё расскажем, что надо для оформления агентского факторинга.
Узнайте решение по кредиту
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Что такое агентский факторинг
Агентский факторинг — факторинг, при котором договор заключается с покупателем. Агентский факторинг напоминает кредитную линию, но в отличие от кредита его заключают на короткий срок и для целевого использования — оплаты конкретным поставщикам за товары или услуги. Проценты по агентскому факторингу обычно немного выше чем по кредиту.
Оформить агентский факторинг можно у фактора — в финансовой организации. Например, в сервисе Финансирование получить финансирование под покупку просто, достаточно выполнить 4 шага:
- Предприниматель оставляет заявку на сайте. Специалист перезванивает ему, чтобы уточнить детали, ответить на вопросы и рассказать, какие документы нужны.
- Предприниматель получает предварительный оффер. Если всё устраивает, он открывает счёт и получает точный ответ по одобрению финансирования, размеру ставки и лимитов.
- Предприниматель оплачивает комиссию. Её рассчитывают по формуле «ежедневная ставка × сумма финансирования × срок финансирования».
- Лимит финансирования становится активным, и Финансирование от Точка Банк оплачивает ваши счета за 1 рабочий день. В рамках лимита можно пользоваться финансированием сколько угодно.
Агентский факторинг используют, когда нужно срочно что-то купить, а свободных денег нет. В этом случае оформление договора факторинга и получение финансирования может помочь получить товары с отсрочкой.
Пример
Поставщик предложил предпринимателю очень выгодные условия. Раньше он продавал сахар по 58 рублей за кг, а теперь предложил купить его по 53 рубля за кг. Единственное условие — партия должна быть в два раза больше чем обычно и по предоплате. Для предпринимателя это выгодные условия, хочется заключить сделку. Но денег нет, поэтому он обращается к фактору.
Бывают и другие ситуации. Например, предприниматель расширяет бизнес, а нужной суммы в обороте нет. Или надо закупить увеличенную партию товара к сезону продаж, но внезапно возник кассовый разрыв.
Отличие агентского факторинга от традиционного в том, что обычный факторинг действует, когда продавец уже что-то отгрузил своему покупателю. Покупатель платит с отсрочкой, и у поставщика появляется дебиторская задолженность. Он обращается к финансовому агенту — в факторинговую компанию или банк, чтобы получить деньги за эту поставку. В такой классической схеме проценты за факторинг платит поставщик.
А агентский факторинг — когда покупатель сам заключил договор, заплатил комиссии фактору, чтобы рассчитаться с продавцом. Продавец в агентском факторинге не берет на себя никакие обязательства договора по факторингу, а лишь получает оплату. То есть, в случае с агентским факторингом инициатор — покупатель, а в случае с традиционным — продавец.
Есть и другие виды факторинга, например, факторинг с регрессом и без регресса. О них мы подробнее рассказывали в другой статье.
Плюсы и минусы агентского факторинга
У агентского факторинга есть преимущества и недостатки.
Преимущества агентского факторинга:
- Предприниматель может купить нужное сырьё или оборудование, даже если у него пока нет свободных денег на это прямо сейчас. Но при этом он знает, что деньги появятся через 30-60-90 дней из выручки.
- Предприниматель может регулярно пользоваться агентским факторингом, это возобновляемое финансирование.
- Залог для заключения договора и получения финансирования не нужен.
- Поставщик не несет никаких рисков неплатежа со стороны покупателя.
Особенности агентского факторинга:
- Агентский факторинг — непривычный вид финансирования. Предприниматели чаще используют кредитование, потому что кредит кажется более понятным и привычным инструментом.
- Поставщик должен быть готов принять оплату от третьего лица. При агентском факторинге фактор платит за покупателя, то есть, он не даёт деньги на руки, а оплачивает покупку. Не все поставщики знают про факторинг и готовы принимать оплату от кого-то другого.