Расчётный счёт используют ИП и компании для управления деньгами бизнеса, а корреспондентский — банки для взаимных расчётов. В статье разберём, когда и зачем предпринимателю может понадобиться расчётный, а когда корреспондентский счёт.
Коротко
Расчётный счёт открывают ИП и ООО для ведения бизнеса — через него проходят безналичные операции: оплаты от клиентов, расходы, налоги, зарплата.
Расчётный счёт открывают ИП и ООО для ведения бизнеса — через него проходят безналичные операции: оплаты от клиентов, расходы, налоги, зарплата.
Основные отличия расчётного счёта от корреспондентского
| Критерий | Расчётный счёт | Корреспондентский счёт |
| Кто открывает | ИП и руководители юридических лиц | Банки и кредитные организации |
| Где открывают | В любом банке по выбору предпринимателя | В Центральном банке РФ или в других банках |
| Обязателен или нет | Обязателен для ООО, а ИП могут работать без счёта, но это сильно ограничивает возможности | Необходим для всех банков — без него невозможны межбанковские операции |
| Для чего нужен | Для безналичных операций бизнеса: приёма платежей от клиентов, оплаты расходов, выплаты зарплаты и так далее | Для переводов денег между банками и взаимодействия финансовых организаций друг с другом |
| Когда нужен предпринимателю | Нужен на регулярной основе — для совершения безналичных операций в бизнесе | Нужен только для межбанковских переводов — указывается в реквизитах платежа |
| Где найти номер | В договоре с банком или в приложении банка — это персональные данные предпринимателя | На сайте банка, в приложении или в службе поддержки — это открытая информация |
Что такое расчётный счёт
Расчётный счёт — счёт ИП или ООО в банке. Именно его имеют в виду, когда говорят, что предпринимателю нужен счёт для бизнеса.
Индивидуальные предприниматели в теории могут обойтись без счёта, если будут работать только с наличными. На практике это неудобно и ограничивает возможности в бизнесе, но тем не менее по закону ИП могут работать без расчётного счёта.
А вот руководители ООО обязаны его открыть, если ведут предпринимательскую деятельность. Дело в том, что ООО могут платить налоги и страховые взносы только по безналу, а значит, для законной работы без расчётного счёта не обойтись.
Для чего ещё нужен расчётный счёт:
- Приём безналичных платежей от клиентов.
- Работа с QR-кодами и эквайрингом.
- Безналичные расчёты с контрагентами.
- Оплата услуг для бизнеса.
- Оплата аренды офиса, склада или другого помещения для бизнеса.
- Приобретение оборудования, мебели, канцелярских принадлежностей для компании.
- Выплата зарплаты сотрудникам.
- Оплата штрафов и пеней.
- Любые другие безналичные бизнес-расходы.
В некоторых случаях предприниматели открывают два расчётных счёта и больше. Это может быть удобно, например, когда ИП или компания работает на разных системах налогообложения либо имеет несколько направлений бизнеса.
Разные расчётные счета позволяют облегчить учёт расходов и доходов, выплату зарплаты сотрудникам, расчёт налогов. Открыть дополнительный счёт несложно, например в Точка Банке его можно подключить самостоятельно в интернет-банке.
Дмитрий Дружинин
руководитель процессов по открытию расчётных счетов в Точка Банке
Стоимость обслуживания расчётного счёта зависит от выбранного банка и масштаба бизнеса. Можно найти тариф и с бесплатным обслуживанием, и со стоимостью в несколько десятков тысяч рублей. Всё зависит от потребностей конкретного бизнеса.
Например, в Точка Банке для начинающих ИП есть тариф за 0 ₽ в месяц, а для бизнеса побольше — свои варианты с разными условиями и лимитами. При этом на любом тарифе доступен кешбэк до 7%, безлимитное количество платёжек и бонусы от партнёров.
Что значат цифры расчётного счёта
Расчётный счёт состоит из 20 цифр, разделённых на шесть групп.
- По первым трём цифрам можно узнать, кто открыл расчётный счёт. Например, 405 или 406 — государственная компания, 407 — юридическое лицо, 408 — ИП.
- Четвёртая и пятая цифры дополняют первые три: они уточняют, чем занимается компания. Например, 01 — финансовое учреждение, 02 — коммерческая организация, 03 — некоммерческое объединение.
- По шестой, седьмой и восьмой цифрам можно определить валюту расчётного счёта. Например, рубли — 810, а евро — 978.
- Девятая цифра — проверочный код для сотрудников банка.
- Десятая, одиннадцатая, двенадцатая и тринадцатая цифры обозначают номер отделения банка, в котором открывали расчётный счёт.
- С четырнадцатой по двадцатую цифры — индивидуальный номер счёта в банке.
Если предприниматель хочет узнать свой расчётный счёт, он может посмотреть его в договоре или в приложении банка.
Номер расчётного счёта относится к персональным данным и банковской тайне, поэтому его не сообщают посторонним без согласия клиента.
Консультации перед стартом бизнеса
Бесплатно поможем открыть бизнес и оформим расчётный счёт. Расскажем про обслуживание, переводы и снятие наличных
Что такое корреспондентский счёт
Корреспондентский счёт — это счёт, который открывает банк или кредитная организация для взаимодействия с другими финансовыми учреждениями. Такие счета нужны, чтобы клиенты могли быстро и удобно переводить деньги между разными банками.
Главное отличие от расчётного счёта в том, что предприниматели не могут открыть корреспондентский счёт для себя — он предназначен только для банков.
Корреспондентские счета делятся на три типа:
- Ностро — счёт, который банк открыл в другой финансовой организации.
- Лоро — счёт, который банк открыл у себя для другой финансовой организации.
- Востро — счёт, который банк открывает в заграничной финансовой организации.
Чтобы открыть корреспондентские счета, банк подписывает договоры с другими банками или Центробанком. После этого банк хранит на корреспондентском счёте определённую сумму денег — обычно она застрахована ЦБ.
Когда клиенты хотят перевести деньги между банками, первый банк даёт другому поручение — списать средства с его корреспондентского счёта. В другом банке принимают это поручение: сумму быстро списывают с корреспондентского счёта, а затем — зачисляют на расчётный счёт получателя.
Предпринимателю нужно знать корреспондентский счёт своего банка, если он ждёт платёж от клиента другого банка. Также этот номер потребуется, когда нужно перевести деньги контрагенту в другую финансовую организацию.
Если перевод проходит внутри одного банка, номера корреспондентских счетов не нужны.
Как узнать номера корреспондентских счетов
Если предпринимателю нужно узнать корреспондентский счёт своего банка, он может сделать это тремя способами.
- Зайти на официальный сайт банка, найти там раздел с реквизитами и скопировать номер корреспондентского счёта.
- Позвонить на горячую линию банка или обратиться в службу поддержки, чтобы попросить продиктовать или выслать номер корреспондентского счёта.
- Зайти в интернет-приложение и найти номер корреспондентского счёта в реквизитах.
Если вам нужны корреспондентские счета других банков, их можно узнать у получателей платежей или самостоятельно воспользоваться первыми двумя способами. Номера корреспондентских счетов — открытая информация, поэтому найти их обычно несложно.
Убедиться в том, что вы нашли именно корреспондентский счёт, просто — он всегда начинается с цифр 301. Так, корреспондентский счёт Точка Банка — 30101810745374525104.
Что такое личный счёт и можно ли использовать его для бизнеса
Почти у каждого человека есть обычный банковский счёт, который открывают физическим лицам. С его помощью оплачивают личные расходы: покупки в магазинах, образование, медицинские услуги.
Иногда предприниматели хотят принимать оплату на личный счёт, чтобы не открывать отдельный счёт для бизнеса. Однако Центральный банк это запрещает (п. 2.1 Инструкции ЦБ №204-И). Исключение — самозанятые без статуса ИП, они могут использовать личный счёт для работы.
Если ИП или руководитель ООО будет расплачиваться с контрагентами с личного счёта или начнёт принимать оплату на свою карточку, его счёт могут заблокировать, а операцию приостановить. Контрагенты тоже видят риски и обычно отказываются работать с бизнесом, который использует личный счёт для расчётов.
Для ведения бизнеса можно использовать наличные либо принимать оплату на расчётный счёт. Причём на расчёты наличными действует ограничение — сумма по одному договору с контрагентом не должна превышать 100 000 ₽(п. 4 Указания ЦБ №5348-У).