От выбора банка для расчётного счёта зависит не только удобство, но и финансы бизнеса. Быстрые платежи, доступ к аналитике и грамотная поддержка могут ускорить рост компании. А неверный выбор — стать причиной задержек и лишних расходов.
Но найти подходящий банк бывает непросто: у каждого свои тарифы, комиссии и подводные камни. Разобраться, где обслуживание действительно выгодно, поможет чёткий план для сравнения.
Коротко
Перед выбором банка определите потребности бизнеса: сколько операций планируете в месяц и какие сервисы нужны — бухгалтерия, ЭДО, эквайринг или другие.
Перед выбором банка определите потребности бизнеса: сколько операций планируете в месяц и какие сервисы нужны — бухгалтерия, ЭДО, эквайринг или другие.
Зачем ИП нужен расчётный счёт
Предприниматели открывают расчётные счета, чтобы проводить безналичные операции. Использовать личный счёт для бизнеса нельзя, а лимит наличных по одному договору — 100 000 ₽ (п. 4 Указания ЦБ №5348-У). Поэтому сразу после регистрации ИП обычно обращаются в банк и открывают счёт.
Расчётный счёт используют для всех безналичных операций, которые связаны с ведением бизнеса. Среди них:
- Приём платежей от клиентов.
- Расчёты с контрагентами, в том числе зарубежными.
- Оплата аренды офиса или другого помещения.
- Покупка мебели, техники и оборудования.
- Закупка партии товара.
- Оплата доставки или хранения на складе.
- Выплата зарплаты.
- Уплата налогов и страховых взносов.
ИП Иван закупал товар у производителя в соседнем регионе. Расплачивался наличными, лично приезжая за каждой партией. Лимит наличных расчётов 100 000 ₽, поэтому крупные заказы делать было нельзя. А каждая поездка — это день в дороге и 5 000–6 000 ₽ на бензин.
Как выбрать банк для расчётно-кассовых операций (РКО)
Перед выбором банка проведите аудит потребностей бизнеса — это защитит от переплат и нехватки функционала в будущем. Ответьте на вопросы:
- Какова платёжная нагрузка? Посчитайте среднее количество переводов, снятий наличных и пополнений счёта в месяц. Это позволит выбрать подходящий тариф и сравнить предложения разных банков.
- Какие сервисы критичны? Онлайн-бухгалтерия, ЭДО, зарплатный проект, эквайринг — определите то, что обязательно должно быть и что хотелось бы иметь.
- Есть ли особенности бизнеса? Так, для валютных операций и работы с зарубежными партнёрами понадобятся услуги ВЭД, для участия в госзакупках — спецсчёт и банковские гарантии, а для селлеров на маркетплейсах — сервисы для продвижения.
Если вы ещё не открыли ИП, узнайте, могут ли в банке бесплатно помочь зарегистрироваться. Это позволит сэкономить время, сделать всё быстро и без ошибок.
На что обратить внимание при выборе банка
После аудита потребностей бизнеса переходите к сравнению банков. Оцените пять параметров, а затем принимайте решение.
- Узнайте реальные отзывы о банке. Пообщайтесь со знакомыми индивидуальными предпринимателями: узнайте, в каких банках они обслуживаются, сколько платят за РКО, какими сервисами пользуются. Изучите отзывы о том, как банк решает спорные ситуации.
- Проверьте службу поддержки ещё до открытия счёта. Позвоните или напишите в чат с простым вопросом. Важно, чтобы с вами общались живые люди, а не только бот с шаблонными ответами.
- Изучите тарифы на сайтах банков. Сравнивайте их не только по цене, но и по составу услуг. На комиссиях за превышение лимитов можно потратить больше, чем сэкономить на низком тарифе. Начинающим предпринимателям также стоит поискать бесплатные тарифы для стартапов.
- Проверьте, есть ли в банке нужные сервисы и продукты. Сравните набор сервисов: онлайн-бухгалтерия, ЭДО, зарплатный проект, эквайринг, ВЭД, факторинг, овердрафт, лизинг и другие. Даже если часть из них пока не нужна, это избавит от необходимости менять банк в будущем.
- Узнайте, предоставляют ли бесплатно бизнес-карту. С её помощью можно оплачивать бизнес-покупки и вносить наличные на расчётный счёт. Также стоит проверить, есть ли кешбэк на остаток по счёту.
Если банк устраивает вас по условиям и сервису и вы доверяете ему, оставляйте заявку на открытие счёта.
Что нужно для открытия расчётного счёта
Документы для открытия расчётного счёта ИП зависят от банка. В Точка Банке достаточно паспорта. А если вас нет в ЕГРИП на сайте ФНС, потребуется также архив с документами, который вы получили при регистрации в налоговой.
В других банках могут попросить дополнительные бумаги: ИНН, выписку из ЕГРИП, сведения о деловой репутации, карточку с образцами подписей и оттиска печати.
Процесс открытия расчётного счёта также зависит от финансовой организации. В одних банках счёт открывают только клиентам, которые лично приходят в банк. В других — достаточно оставить онлайн-заявку и согласовать удобное место и время для встречи с менеджером.
Инструкция, как открыть расчётный счёт в Точка Банке:
- Оставьте заявку на сайте. Специалист свяжется с вами, ответит на вопросы, расскажет о подходящих акциях и поможет подобрать тариф. Реквизиты счёта вышлют сразу — их можно использовать в договорах и счетах.
- Встреча с менеджером. Сотрудник банка приезжает в удобное для вас время и место. Вы подписываете документы для открытия счёта. Сразу после этого станут доступны интернет-банк, мобильное приложение и виртуальная карта.
Точка Банк сообщит реквизиты счёта в налоговую — вам не придётся об этом заботиться. А также подготовит письмо о новых реквизитах для контрагентов.
Можно открыть несколько расчётных счетов. Например, у ИП две торговые точки — удобно завести отдельный счёт для каждой. Так проще следить за деньгами и вести учёт. Если у вас уже есть счёт в банке, второй обычно открывается быстро прямо в интернет-банке.
Какие бывают тарифы для расчётного счёта ИП
Тарифы для ИП различаются по объёму операций и набору сервисов:
- Для новичков — бесплатные или недорогие тарифы с базовыми сервисами и низкими лимитами.
- Расширенные пакеты — стоят дороже, но включают больше сервисов и повышенные лимиты.
- С оплатой по факту — вы платите только за фактические операции без ежемесячной платы.
Конкретные предложения и условия стоит смотреть на сайтах банков.
При выборе тарифа обратите внимание на лимиты на переводы физлицам, снятие наличных и пополнение.
Подберём тариф для расчётного счёта
Заполните небольшой опрос о своём бизнесе, и мы поможем подобрать тариф с минимальной комиссией
Заполнено 0 из 4
Сравните условия и выберите тариф под свой бизнес — с нужными функциями и без переплат за лишнее.