Банков, которые открывают расчётные счета для ООО, — десятки. Тарифы на первый взгляд похожи, но реальная стоимость обслуживания может отличаться в разы. Плюс есть нюансы с поддержкой, сервисами и дополнительными продуктами.
В статье расскажем, на что смотреть при выборе, чтобы не переплачивать и получить то, что действительно нужно бизнесу.
Коротко
Перед выбором банка оцените, что нужно вашему ООО: сколько операций в месяц планируете, нужны ли эквайринг и касса, кредиты, зарплатный проект, бухгалтерские и другие сервисы. Затем сравните банки: подходят ли тарифы и лимиты под ваши задачи, как работает поддержка и что говорят другие предприниматели.
Перед выбором банка оцените, что нужно вашему ООО: сколько операций в месяц планируете, нужны ли эквайринг и касса, кредиты, зарплатный проект, бухгалтерские и другие сервисы. Затем сравните банки: подходят ли тарифы и лимиты под ваши задачи, как работает поддержка и что говорят другие предприниматели.
Нужен ли ООО расчётный счёт
Каждому ООО нужен расчётный счёт. Ведь юрлица, в отличие от ИП, не могут платить налоги и взносы наличными — только по безналу (п. 1 ст. 45 и п. 4 ст. 58 НК РФ). А ещё через счёт удобно вести все операции:
- Принимать оплату от клиентов и рассчитываться с контрагентами без ограничения в 100 000 ₽ на одну сделку.
- Оплачивать бизнес-расходы: аренду офиса, связь, интернет, доставку, услуги подрядчиков.
- Подключить эквайринг и оплату по QR-коду для удобства клиентов.
- Выплачивать зарплату сотрудникам, например через зарплатный проект.
- Вести внешнеэкономическую деятельность через валютный счёт.
- Получать банковские кредиты на развитие бизнеса.
Как выбрать банк для расчётного счёта ООО
Перед выбором банка стоит сделать две вещи:
- Оценить объём операций. Посчитайте примерно, сколько будете снимать наличными, на какую сумму будете делать переводы физлицам, а на какую — пополнять карту. Это поможет выбрать тариф с подходящими лимитами и не переплачивать.
- Составить список задач. Подумайте, какие сервисы могут сэкономить вам время и силы. Работаете с самозанятыми? Пригодится сервис для проверки их статусов и автоматического формирования документов. Планируете выход на маркетплейсы? Тогда обратите внимание на сервисы для селлеров.
Подберём тариф для расчётного счёта
Заполните небольшой опрос о своём бизнесе, и мы поможем подобрать тариф с минимальной комиссией
Заполнено 0 из 4
Чек-лист: на что смотреть при выборе банка для ООО
После того как оценили свои потребности, сравните банки между собой. Поможет в этом чек-лист.
- Репутация банка. Узнайте у знакомых предпринимателей, в каких банках они обслуживаются и довольны ли их работой. Почитайте отзывы в интернете — они покажут, как банк решает проблемы клиентов.
- Качество поддержки. Оцените, насколько оперативно специалисты решают нестандартные ситуации, легко ли связаться с живым консультантом или все обращения обрабатывает робот.
- Стоимость обслуживания. Сравните тарифы: что входит в базовую цену и сколько нужно будет платить за превышения. Сопоставьте лимиты со своим объёмом операций, так вы поймёте реальную стоимость обслуживания.
- Сервисы и продукты. Проверьте, какие инструменты предлагает банк: бухгалтерский и кадровый учёт, ЭДО, тендерное сопровождение, помощь с ВЭД. Сопоставьте их со своими задачами — так вы сэкономите время на поиске подрядчиков и чаще всего получите спецусловия как клиент банка.
- Кредитные продукты. Изучите условия по овердрафту, факторингу и бизнес-кредитам на развитие. Даже если сейчас кредит не нужен, в будущем может возникнуть необходимость в масштабировании: важно знать, что банк предложит выгодные условия.
- Зарплатный проект. Если в ООО есть сотрудники, уточните: можно ли переводить зарплату на карты разных банков, подключается ли 1С, сколько времени занимает зачисление. Удобный зарплатный проект автоматизирует выплаты и экономит время бухгалтерии.
- Бизнес-карта. Узнайте, можно ли бесплатно выпустить корпоративные карты для руководителя и ответственных сотрудников. Проверьте, не влияют ли траты по карте на лимиты тарифа, есть ли кешбэк на остаток по счёту и можно ли пополнять счёт через банкоматы.
- Эквайринг и онлайн-касса. Узнайте условия для розничной торговли и оплаты услуг. Лучше выбирать банк, который бесплатно помогает подключить и настроить онлайн-кассу вместе с эквайрингом.
Выбирайте банк с запасом на рост. Сейчас у вас может быть пять сотрудников и оборот 1 000 000 ₽ в месяц, но через полгода штат вырастет до 15 человек, а платежей станет втрое больше.
Уточните заранее: легко ли перейти на другой тариф? Можно ли быстро поднять лимиты? Какие условия банк предложит при росте оборотов?
Дмитрий Дружинин
руководитель процессов по открытию расчётных счетов в Точка Банке
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ООО
Перечень документов для открытия расчётного счёта ООО зависит от того, какой банк выберет предприниматель. В Точка Банке набор такой:
- Паспорт руководителя.
- Протокол или решение о полномочиях руководителя — должны быть нотариально заверены.
- Устав компании — если он не типовой.
- Сведения об участниках — полный пакет данных для владельцев с долей больше 25%, для остальных только Ф.И.О. и дата рождения.
В других банках список документов может быть длиннее. Например, могут попросить ИНН и ОГРН, решение об учреждении ООО, выписку из ЕГРЮЛ, лицензии и бухгалтерскую отчётность.
Как проходит открытие расчётного счёта
Процесс может отличаться в зависимости от финансовой организации. Расскажем, как всё проходит в Точка Банке.
Шаг 1. Онлайн-заявка. Оставьте заявку на сайте банка. Сотрудник вам перезвонит, поможет выбрать подходящий тариф и отправит реквизиты счёта, их можно сразу указывать в договорах и счетах.
Шаг 2. Встреча со специалистом. Сотрудник банка приедет в удобное для вас место: в офис, домой или в ближайшее кафе. На встрече вы получите ответы на все вопросы и подпишете документы в электронном виде. Сразу после открытия счёта вам станут доступны интернет-банк, мобильное приложение и виртуальная карта.
Точка Банк сам уведомит налоговую о новом расчётном счёте. А если ООО переходит из другого банка, также подготовит письмо об изменении реквизитов для контрагентов.
Если вам потребуется несколько расчётных счетов, их можно открыть сразу после первого. Без личной встречи с сотрудником, через интернет-банк.