Предприниматели иногда сталкиваются с такой ситуацией: заказчик попросил поставить продукцию с отсрочкой оплаты. Поставщик может согласиться, например, потому что партия крупная и, в целом, для него это выгодно. Бывает и по-другому, например, предприниматель только начинает развивать бизнес и для него важно запустить продажи как можно скорее. А крупные заказчики работают по постоплате почти всегда. Например, торговые сети обычно оплачивают поставку примерно через три месяца после поставки партии.
Если поставщик согласен на такие условия, он может получить деньги нескоро: часто отсрочку оформляют на 3-4 месяца или даже полгода. Всё это время в бизнесе поставщика сохраняется разрыв между затратами и получением доходов: закупать товар и финансировать бизнес-процессы нужно, а деньги ещё не поступили.
В этой ситуации можно воспользоваться финансированием под постоплату. Расскажем, для чего это нужно, как это работает, сколько надо платить за такое финансирование и как им воспользоваться.
Что такое финансирование поставок
Представим, что ИП запускает бизнес по пошиву футболок. К нему обращается потенциальный заказчик: он готов приобрести партию на 3 000 футболок для масштабного спортивного мероприятия. Но есть нюанс: заказчик просит об оплате с отсрочкой и готов оплатить их через три месяца после того, как получит футболки. Для ИП это крупный заказ, отказываться от него не хочется, поэтому он соглашается.
В этой ситуации получится, что предприниматель отошьёт и отгрузит 3 000 футболок. На этом этапе у него не будет ни денег, ни сырья, ни товара. Но надо продолжать платить аренду, выплачивать сотрудникам зарплату и закупать ткани.
Что делать? Можно обратиться в финансовую организацию и воспользоваться финансированием под постоплату. Происходит это так: ИП заключает с заказчиком договор на поставку, прописывает в договоре условия отсроченного платежа и отгружает ему партию товара. После этого предприниматель может ждать платёж, а может обратиться в Точка Банк и получить деньги. Точка Банк возьмёт за эту комиссию, зато выплатит деньги сразу, и предприниматель сможет пользоваться ими в своих целях. Возвращать деньги частями не придётся — долг погасится автоматически.
Каждый оборот цикла «деньги → товар → деньги» несёт бизнесу чистую прибыль, соответственно, чем сильнее ускоряется цикл, тем больше прибыли у предпринимателя. Мы проводили исследование, которое доказало: предприниматели, которые пользовались финансированием в Точка Банке не меньше трёх месяцев, росли в два раза быстрее, чем конкуренты, которые никогда им не пользовались.
Мария Захарова
продакт менеджер сервиса факторинг в Точка Банк
Воспользоваться финансированием под постоплату могут и ИП, и ООО. В зависимости от выбранной финансовой организации условия и процесс получения могут различаться, поэтому расскажем, как можно получить финансирование под постоплату в Точке.
Как получить финансирование цепочки поставок
Финансирование под постоплату. Если вам нужно воспользоваться финансированием под постоплату, вы можете выполнить всего несколько действий:
- Оставьте заявку в интернет-банке — для этого у вас должен быть открыт расчётный счёт в Точка Банке. В течение рабочего дня наш сотрудник позвонит вам, чтобы уточнить детали.
- Отправьте документы — договор поставки и карточку счёта 62. Менеджер подскажет, понадобится ли что-то ещё.
- Получите предложение. Наши специалисты составят предложение именно под ваш бизнес и вышлют его вам — там будут лимиты и ставка.
- Если условия финансирования вас устроят, подпишите документы онлайн.
- Дальше мы откроем номинальный счёт в Точка Банке.
- Измените реквизиты счета в договоре с покупателем так, чтобы деньги пришли на номинальный счёт в Точка Банке. Когда заказчик переведёт оплату, долг погасится автоматически.
- Получите деньги — они придут на ваш расчётный счёт. Но перед этим загрузите УПД.
Финансирование под покупку. Воспользоваться финансированием под покупку тоже несложно:
- Оставьте заявку на сайте и дождитесь звонка сотрудника. Он уточнит у вас нюансы и расскажет, какие документы понадобятся.
- Получите предложение для вашего бизнеса. Подготовим предварительное предложение и пришлём на согласование. Точный ответ по одобрению финансирования, размеру ставки и лимитов сможем сказать после открытия счёта
- Если всё устраивает, откройте счёт. Если предварительные условия не совсем подходят, но вы хотите обслуживаться у нас — откроем счёт и назовём точные цифры.
- Оплатите комиссию. Она рассчитывается так: ставка × сумма финансирования × срок финансирования.
- В течение одного рабочего дня мы оплатим ваш счёт. Деньги нужно будет вернуть в течение 90 дней.
Что делать, если нет денег на покупку товара
Бывает и так, что заказчику нужна крупная партия товара, а у предпринимателя ещё нет денег на её оплату. Причины могут быть разными, например, ИП отправил предыдущую партию под постоплату и ещё не получил деньги.
В этой ситуации можно воспользоваться ещё одним финансовым продуктом — финансированием под покупку. Этим форматом финансирования пользуются компании, которым нужны деньги на оплату товаров, сырья, материалов или услуг. Здесь процесс немного отличается: предприниматель находит нужный товар и предоставляет в Точка Банк заявку на финансирование и документы по закупке. Если заявку одобряют, Точка Банк сам оплачивает счёт, и предприниматель получает товар.
Есть и другие способы получить деньги на бизнес-расходы. Например, взять кредит, привлечь инвестора или воспользоваться другими кредитными продуктами.
Два этих предложения — финансирование покупок и финансирование под постоплату — позволяют закрывать всю цепочку поставок. Эти продукты более специализированы, чем другие источники внешнего финансирования, например, кредиты. Поэтому в них учтено всё, что может быть важно для бизнеса. Специалисты смотрят не только на поставщика, но и на компанию, которая с ним в связке, поэтому процент одобрения здесь довольно высокий.
Мария Захарова
продакт менеджер сервиса факторинг в Точка Банк
На что можно потратить финансирование цепочки поставок
Финансирование под постоплату нецелевое, а значит — потратить его можно на любые цели. Это может быть сырьё для производства продукции или готовые товары.
Например, если владелица кондитерской печёт торты и отправляет их в магазин на условиях постоплаты через три месяца, она может воспользоваться финансированием под постоплату и потратить деньги на продукты для производства тортов, новое оборудование и рекламу своей кондитерской. Отчитываться не надо.
Финансирование под покупку имеет свои особенности: предприниматель не получает деньги напрямую, но Точка Банк оплачивает его счета. Можно оплатить партию товара или профинансировать доставку товара. При оформлении заявки на финансирование под покупку, желательно, чтобы у предпринимателя с контрагентом были уже сложившиеся отношения, и закупка была не первой.
В Точка Банк финансирование под покупку тоже возобновляемое. Это значит, что если вам потребуется купить ещё что-то у этого же поставщика, вы сможете прислать счёт, а мы его оплатим. Важно только оставаться в рамках общего лимита.
Как вернуть деньги
В случае с финансированием под постоплату предприниматель меняет реквизиты для оплаты на реквизиты номинального счёта в Точка Банке. Получается, когда заказчик отправит предпринимателю деньги, они зачислятся на счёт в Точка Банке, и долг погасится автоматически.
В ситуации с финансированием под покупку всё проходит иначе: Точка Банк оплачивает счета предпринимателя, а затем он в течение оговоренного срока отправляет сумму, разбитую на три платежа. Например, если он брал 90 000 рублей, сможет отправить три платежа по 30 000.
В чём плюсы и минусы финансирования поставок для товаров и услуг
Предприниматели, которые пользуются финансированием под постоплату, отмечают несколько важных преимуществ:
- направлять деньги в развитие бизнеса можно сразу, а не через несколько месяцев;
- можно забыть о дебиторке и кассовых разрывах;
- можно работать с любыми покупателями, даже если все они просят отсрочку.
У финансирования под покупку свои плюсы:
- можно закупать больше, не замораживая собственные деньги;
- использовать деньги повторно без дополнительных согласований;
- возвращать деньги тремя платежами, а не все сразу.
К минусам обычно относят только необходимость уплачивать комиссию. Например, для финансирования под постоплату она составляет 0,038% в день. Разберём на примере, сколько нужно будет заплатить за использование такого финансирования.
ИП поставил заказчику партию товара на 100 000 рублей. По договорённости, заказчик оплатит её через 60 дней. Чтобы не ждать, предприниматель обращается в Точка Банк и получает эти деньги почти сразу. Он пускает их в оборот, продолжает закупать товары и зарабатывать.
Использование финансирования под постоплату или под покупку может выручить во многих ситуациях. Например, если предприниматель взял заказ с отсрочкой платежа и истратил на исполнение контракта весь запас материалов, у него образовывается дефицит оборотных средств. Он не может закупить новые материалы и начать работать с новыми контрактами, а значит, работа компании по факту останавливается. Чтобы быстрее вернуть большую часть дебиторки и пустить деньги в дело, он может воспользоваться финансированием и продолжить работать.
Может быть и другая ситуация. Например, ИП принял заказ на изготовление большой партии сувенирной продукции, но денег на закупку кружек, ручек и календарей у него пока нет. Он берёт финансирование под закупку на сумму 300 000 на месяц по ставке 0,066% в день. За 30 дней он заплатит 5 940 рублей в качестве комиссии. Для предпринимателя это выгодно: он получает партию товара и может выполнить крупный заказ.