Какие документы нужны для кредитования ООО

Учредители ООО, которые хотят рассчитаться с долгами, развить новые направления бизнеса или открыть новый отдел, используют разные источники финансирования. 

Иногда предприятиям достаточно внутренних ресурсов: прибыли, амортизационных фондов или устойчивых пассивов. Но бывают ситуации, когда надо воспользоваться кредитованием. Например, если срочно понадобилось сделать закупку товара по выгодной цене или оплатить аренду более подходящего помещение.

Расскажем о том, как компания может получить кредит, какие требования обычно есть у банков и какие документы нужны ООО для того, чтобы оформить займ.

ООО, которое официально зарегистрировано и работает без убытков, обычно может рассчитывать на получение кредита. Чтобы получить деньги, учредителю надо выполнить несколько шагов:

1. Проанализируйте предложения разных банков по кредитам и выберете подходящее. Обращайте внимание на репутацию и направленность финансовой организации. Например, если банк специализируется на работе с предпринимателями, скорее всего, у него будут интересные предложения по кредитам для ИП и ООО.

2. Изучите требования к заёмщикам кредитов. Обычно они напрямую связаны с видом кредита и суммой. Разовый кредит на 500 000 рублей могут выдать многим компаниям, а к заёмщику, которому надо 10 000 000, будут более жёсткие требования. Список документов, которые придётся предоставить, тоже может оказаться намного больше. 

3. Оставьте заявку и пообщайтесь со специалистом банка, даже если вы уже выбрали вид кредита. Он может предложить индивидуальную ставку или подобрать для вас более выгодное предложение. Часто для клиентов банка действуют специальные условия, поэтому можете сразу оставить заявку на открытие счёта или узнать условия кредитования в банке, в котором уже есть счёт.

4. Соберите пакет документов и отправьте его в банк. Специалисты проверят данные и примут решение по вашей заявке. 

5. Дождитесь ответа. Обычно банк быстро отвечает, одобрили кредит или нет, но иногда у предпринимателя могут запросить дополнительные документы. 

Если банк одобрил кредит, деньги придут на расчётный счёт. Если отказал, попробуйте повысить свои шансы на получение займа: улучшить кредитную историю или предоставить дополнительные справки, подтверждающие стабильный доход. Вы можете попробовать подать заявку в тот же самый банк или обратиться в другой — возможно, там шансы на одобрение будут выше. 

Перед подачей заявки и пакета документов, стоит проверить, попадает ли ООО под стандартные требования банков. Они могут различаться, но обычно финансовые организации обращают внимание на:

Важно, чтобы при получении кредита у ООО не было высокой кредитной нагрузки и не шёл процесс ликвидации или банкротства. 

Есть несколько категорий документов, которые могут понадобиться. Список зависит от банка и вида кредита. Расскажем, какие документы для выдачи кредита обычно нужны.

Обычно к учредительным документам относят все бумаги, которые определяют организационную форму и правила работы предприятия. Для оформления кредита банк может запросить перечень документов:

Также для получения кредита может пригодиться перечень всех учредителей и протоколы собраний по финансовым вопросам. Стоит позаботиться о документах, подтверждающих право собственности, или о договоре аренды помещения. 

Банк может попросить учредителей ООО предоставить документы, подтверждающие стабильные доходы компании. Это позволяет подобрать индивидуальную ставку, сформировать удобный график платежей и понять, как быстро ООО сможет рассчитаться по кредиту. 

Для получения кредита предприниматель может предоставить бухгалтерскую или налоговую отчётность. Например:

Список документов для разных видов кредитования может различаться. Итоговый пакет документов, который юридическое лицо должно подготовить для получения кредита, можно узнать в выбранном банке. 

Выбирайте банк, который специализируется на работе с предпринимателями. Скорее всего, в нём будут кредитные продукты, созданные с учётом потребностей ИП и ООО. Также обращайте внимание на репутацию банка, процентные ставки и количество документов, которые нужны для оформления кредита.

Основные требования к документам для кредита юридическому лицу обычно указаны на сайте банка, поэтому подготовить документы стоит заранее. Это поможет сократить время для оформления кредита. Но учитывайте, что для разных кредитов могут понадобиться разные документы. Например, если есть залоговое имущество, потребуется свидетельство о праве собственности и отчёт оценщика. А если предприниматель хочет взять кредит на развитие нового бизнеса, надо будет написать подробный бизнес-план и рассказать, на что пойдут деньги. 

При получении займа важно сразу правильно оформлять документы: если в них найдут ошибки или неточности, в кредите могут отказать. Также важно подавать документы без зачёркиваний, помарок, меток. Если у банка возникнут вопросы, срок получения кредита затянется — это может повлиять на бизнес.

Банку важно знать информацию о предприятии: чем занимается компания, с кем она работает, какой у неё доход и производственные достижения. Всё это позволяет проверить деловую репутацию компании и понять, насколько предприятие стабильно. Поэтому, если у учредителя есть документ, который может говорить в его пользу, имеет смысл его предоставить. 

Это особенно важно для молодых компаний, которые зарегистрировались меньше 12 месяцев назад, но уже хотят взять кредит. Банки часто отказывают предпринимателям, которые открыли ООО недавно, поэтому стоит предоставить дополнительные доказательства своей платёжеспособности.

Например: 

Иногда банки просят юридическое лицо найти поручителя по кредиту. В этом случае ему тоже надо подготовить пакет документов. Обычно в него входят паспортные данные, справки о доходах и документы, которые подтверждают отсутствие долгов.