Все ООО обязаны открывать расчётный счёт, так как налоги можно оплачивать только через него. ИП формально могут обойтись и наличными. Но на практике это почти всегда неудобно и ограничивает развитие бизнеса.
В статье расскажем, зачем предпринимателям расчётный счёт, какие документы нужны для его открытия и когда понадобится карточка с образцами подписей и оттиском печати. Объясним, на какие моменты стоит обратить внимание на старте, чтобы выбрать подходящий банк и тариф.
На примере Точка Банка дадим полный список документов ИП и ООО, чтобы открыть расчётный счёт. Плюс в тексте уточним, что ещё могут запросить другие банки для открытия счёта.
Зачем нужен расчётный счёт
Расчётный счёт — это счёт для бизнеса. Его открывают ИП и юридические лица, чтобы проводить безналичные операции. Причём ООО в отличие от ИП обязаны платить налоги только с расчётного счёта, поэтому работать без него не могут (п. 1 ст. 45 и п. 4 ст. 58 НК РФ).
Если обобщить, расчётный счёт даёт бизнесу такие возможности:
- Принимать безналичную оплату от клиентов и покупателей.
- Безналично платить за товары и услуги для бизнеса. Например, оплачивать аренду офиса, закупку товаров, хранение на складе или логистику.
- Платить налоги, страховые взносы, штрафы, пени.
- Перечислять зарплату сотрудникам.
- Пользоваться банковскими продуктами: брать кредиты для бизнеса, использовать овердрафт, факторинг, лизинг.
- Участвовать в тендерах и госзакупках.
- Безопасно хранить деньги.
Обычно ИП и руководители ООО открывают расчётные счета сразу после регистрации бизнеса. При этом точные сроки не прописаны в законе, поэтому теоретически открыть счёт можно в любое время. Но на практике долго работать без счёта вряд ли получится даже ИП — ведь тогда будут недоступны все безналичные операции.
Например, если ИП продаёт канцелярию, ему понадобится расчётный счёт, чтобы безналично оплачивать закупки и доставку, платить за аренду магазина, уплачивать налоги и страховые взносы за сотрудников. Иначе он сможет платить только наличкой.
ИП и ООО могут рассчитываться наличными в пределах 100 000 рублей на сделку, но обычно всё-таки предпочитают карту. Это не только удобно, но и выгодно.
Например, в Точка Банке при покупках по картам более 30 000 рублей в месяц начисляется кешбэк на остаток по счёту 7%. А если траты оказались меньше — 3%. Также начисляем кешбэк 3% за уплату НДФЛ и страховых взносов.
Дмитрий Дружинин
руководитель процессов по открытию расчётных счетов в Точка Банке
Документы для открытия расчётного счёта ИП
Перечень документов для открытия расчётного счёта зависит от банка, поэтому после выбора финансовой организации стоит уточнить его у сотрудника или на сайте. Для открытия счёта ИП в Точка Банке понадобится только паспорт.
Если же ИП отсутствует в реестре на сайте ФНС, дополнительно нужно будет предоставить выписку или лист записи в ЕГРИП.
Базовые документы
→ Паспорт ИП.
Дополнительные документы
→ ИНН и ОГРНИП.
→ Выписка или лист записи в ЕГРИП — понадобится, чтобы подтвердить регистрацию предпринимателя.
→ Лицензии и патенты — если деятельность подлежит лицензированию или ведётся по патенту.
Особые случаи
Ситуаций может быть много. Например, если вы доверяете управление счётом третьим лицам, банк может запросить:
- документы, которые подтверждают право распоряжаться счётом;
- документы, которые удостоверяют личность тех, кто будет управлять счётом.
Другая ситуация — если несовершеннолетний хочет открыть счёт. Тогда понадобится подтверждение его дееспособности в виде решения органа опеки и попечительства или решения суда. А если подросток не признан дееспособным — нотариально заверенное согласие родителей.
Консультации перед стартом бизнеса
Бесплатно поможем открыть бизнес и оформим расчётный счёт. Расскажем про обслуживание, переводы и снятие наличных
Документы для открытия расчётного счёта ООО
Требования к документам для ООО также могут сильно отличаться в зависимости от банка. Где-то перечень документов для РКО больше, а где-то меньше. Лучше заранее изучить сайт банка или проконсультироваться со специалистом перед открытием счёта ООО.
Ниже, в разделе «Базовые документы», мы перечислим пакет документов, который запрашиваем в Точка Банке. В «Дополнительных документах» — то, что иногда просят другие банки. А в «Особых случаях» приведём примеры ситуаций, когда требования могут расширяться.
Базовые документы
→ Паспорт руководителя, а если руководителей несколько, понадобятся сведения о каждом из них.
→ Протокол / решение об избрании или продлении полномочий руководителя — документ надо нотариально удостоверить.
→ Устав ООО — в ситуации, если он не типовой.
→ Сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале больше 25%: ФИО, паспорт, гражданство, дата и место рождения, адрес места жительства.
→ Сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале 25% и меньше, — ФИО и дата рождения.
Дополнительные документы
→ ИНН и ОГРН.
→ Решение об учреждении ООО.
→ Выписка или лист записи в ЕГРЮЛ.
→ Лицензии — если деятельность подлежит лицензированию.
→ Бухгалтерская отчётность — если компания ведёт деятельность больше трёх месяцев.
Особые случаи
Примеры ситуаций:
- при доверительном управлении счётом банк запросит документы, подтверждающие полномочия третьих лиц, и их паспорта;
- при подключении зарплатного проекта могут понадобиться дополнительные формы и списки сотрудников.
Когда понадобится карточка с образцами подписей и оттиска печати
Карточка с образцами подписей и оттиска печати — отдельный документ, который может запросить заполнить банк при открытии счёта (глава 5 Инструкции ЦБ № 204-И). Туда вносят подписи тех, кто будет иметь право распоряжаться счётом, и оттиск печати при её наличии.
Смысл карточки в том, что если платёжки от ИП или ООО поступят на бумаге, то специалист банка сверит подпись и печать на документе с образцами. При этом если распоряжаться деньгами бизнеса через интернет-банк, смотреть карточку никто не будет (п. 5.1 Инструкции ЦБ № 204-И).
Для ООО по общему правилу указывают минимум две подписи в карточке — обычно директора и бухгалтера. Но можно оставить и одну — например, только директора. Для ИП в целом нужна только одна подпись.
Карточка заполняется по форме банка и заверяется нотариусом. Ниже смотрите пример, как эта форма выглядит в Точка Банке.
Лицевая сторона карточки
Оборотная сторона карточки
Как выбрать банк для открытия счёта
Для того, чтобы выбрать комфортный банк для бизнеса, обратите внимание на несколько моментов.
- Узнайте, насколько плотно банк работает с предпринимателями. В идеале финансовая организация должна быть заточена под работу с бизнесом: в этом случае сотрудники поддержки будут достаточно компетентны, чтобы помочь ИП или руководителю ООО в ключевых вопросах, а кредитные продукты и сервисы будут созданы с учётом бизнес-потребностей.
- Сравните стоимость обслуживания и проанализируйте, что входит в пакет. Например, если часто снимаете наличные, отправляете платёжки или платите самозанятым, стоит подбирать тариф с учётом этих особенностей. В Точка Банке есть тарифы и за 0 ₽ для начинающих ИП, и за 25 000 ₽ — для крупных компаний с выручкой от 60 млн ₽ в год. А также много промежуточных опций.
- Изучите дополнительные бонусы, которые можно получить. Например, если для ИП или ООО предусмотрен кешбэк либо акции от партнёров, это может заметно сэкономить ваш бюджет.
- Узнайте, какие сервисы есть в банке и какие из них могут вам пригодиться. Например, если только начинаете работу, будут полезны сервисы для продвижения в интернете, а если сотрудничаете с зарубежными партнёрами, понадобится всё для ведения ВЭД.
- Пообщайтесь с сотрудниками банка, например с менеджером или службой поддержки. Убедитесь, что специалисты компетентны и готовы быстро прийти на помощь. При выборе банка важно доверять сотрудникам и чувствовать себя комфортно.
Чтобы правильно выбрать тариф, заранее спрогнозируйте свои финансовые операции для бизнеса. Если опыт пока небольшой и сложно понять объёмы будущих операций, можно спланировать приблизительно.
Пошаговая процедура открытия расчётного счёта
Предприниматели могут открыть расчётный счёт офлайн или онлайн — в зависимости от выбранного банка. Одни финансовые организации требуют личного присутствия в офисе с папкой документов, а в других можно отправить онлайн-заявку и назначить встречу с менеджером в удобном месте. Например, в Точка Банке счёт открывают в два этапа:
- ИП или руководитель ООО оставляет заявку онлайн. Специалист банка звонит ему, чтобы больше узнать о бизнесе и помочь подобрать выгодный тариф. После этого предприниматель и сотрудник банка назначают удобное время и место встречи. Причём ещё до открытия счёта сообщат его реквизиты. Их можно будет использовать сразу: указывать в договорах и выставлять счета.
- На встрече ИП или руководитель ООО подписывает документы в электронном формате. Если есть вопросы или хочется подключить сервисы для бизнеса, сотрудник Точка Банка может подробнее обо всём рассказать. Обычно встреча длится 20 минут. Сразу после неё счёт будет открыт, а у предпринимателя начнут работать интернет-банк, мобильное приложение и виртуальная карта.
Если предприниматель перешёл в Точка Банк из другого банка, наши сотрудники сами сообщат новые реквизиты в ФНС. А ещё мы подготовим письмо об изменении реквизитов, которое предприниматель может скопировать и отправить контрагентам.
Дмитрий Дружинин
руководитель процессов по открытию расчётных счетов в Точка Банке
