Как получить финансирование для бизнеса

Предпринимателям, которые хотят открыть своё дело, расширить уже работающий бизнес или запустить новое направление, нужны деньги на развитие. Брать их из оборота компании обычно не хочется, а свободные деньги есть не всегда. В этой статье расскажем, какие источники финансирования бизнеса бывают и какие считаются наиболее выгодными для разных целей. 

Самый очевидный способ получить деньги на развитие бизнеса — взять кредит в банке. Большинство банков предлагает не только потребительские займы, но и кредиты специально для бизнеса. Их редко одобряют начинающим ИП и ООО — желательно, чтобы срок регистрации бизнеса был больше 6-12 месяцев. 

Точка подробно рассказывала, как получить кредит на развитие бизнеса. Если коротко, надо зарегистрироваться в статусе ИП или ООО, составить подробный бизнес-план и собрать пакет документов. Чтобы повысить шансы на получение кредита, заранее позаботьтесь о хорошей кредитной истории, убедитесь в отсутствии долгов и штрафов, подумайте, что вы можете предоставить в качестве залога. 

Разовые банковские кредиты подходят для того, чтобы решить одну-две текущие проблемы. Например, если случился форс-мажор, но нужно срочно заказать оборудование или выплатить зарплату сотрудникам. Однако, если у предпринимателя регулярно не хватает своих средств, например, из-за того, что он принимает постоплату, стоит рассмотреть другие способы финансирования. 

Найдите потенциальных инвесторов, которые заинтересованы в финансировании вашего бизнеса. Для привлечения инвесторов важно подготовить презентацию, которая объяснит потенциал вашего бизнеса и расскажет о прибыли, которую может получить инвестор. 

При составлении прогноза для инвестиций важно прописывать реалистичные цифры. Иногда у предпринимателей возникает соблазн завысить прогнозируемую прибыль, чтобы инвестор точно заинтересовался проектом. Но позже придется отчитываться по тем цифрам, которые предприниматели спрогнозировали, поэтому подсчёт должен быть максимально близким к реальности. 

Также надо учитывать, что инвестор может потребовать согласовывать с ним ключевые решения по бизнесу, а в некоторых случаях — полностью взять компанию под контроль. 

И, конечно, помните что инвестор может вложить деньги только в начале, а делиться с ним прибылью нужно будет на протяжение всего срока, указанного в договоре. Это может быть и весь период существования вашей компании, поэтому просчитайте, точно ли это выгодный для вас вариант. 

Иногда нехватка денег возникает у предпринимателя из-за того, что он получает прибыль только в последних числах месяца. При этом деньги на оплату бизнес-расходов нужны ему на протяжение всего месяца, но из-за кассового разрыва он не может воспользоваться ими при первой же необходимости. 

Чтобы закрывать кассовые разрывы, предприниматели используют овердрафт. По заявке банк может увеличить доступный остаток по счёту и предприниматель сможет воспользоваться деньгами. Регулярных платежей нет - долг погасится автоматически, когда прибыль придёт на счёт. 

Точка подробно рассказывала о том, как получить овердрафт. Для этого надо оставить заявку, заполнить анкету, выбрать тариф и определить лимиты по овердрафту, а затем — заключить договор. 

Иногда предприниматели заключают договор с условием отсроченного платежа. Например, партию товара покупателю отгружают в январе, а расплачивается он только в марте. Такое бывает выгодно, если заказчик крупный — например, торговые сети часто работают именно на таких условиях. Но всё это время у предпринимателя нет живых денег для закупки нового товара, выплаты зарплаты и оплаты других расходов. 

В этой ситуации можно воспользоваться факторингом. Финансовая организация выплатит сумму раньше и возьмёт за это комиссию. Деньги сразу окажутся у предпринимателя, и он сможет ими пользоваться. А долг автоматически погасится, когда деньги от покупателя придут на счёт. 

В большинстве случаев выгоднее воспользоваться финансированием и развивать бизнес, не дожидаясь дня оплаты от поставщика и не доставая деньги из оборота. Точка провела исследование, которое показало, что предприниматели, которые обращались за финансированием, выросли в 2 раза быстрее, чем их конкуренты. Это логично, потому что предприниматели, которые воспользовались деньгами, провели несколько оборотов цикла «деньги → товар → деньги» и получили прибыль. Если бы они снизили скорость бизнес-процессов на время ожидания платежа, этих оборотов бы не произошло. 

Кредитная линия больше подходит для крупного бизнеса. Это вид кредитования, при котором банк открывает предпринимателю доступ к деньгам в пределах определённого лимита, чтобы он мог пользоваться ими без ограничений. 

Условия по кредитной линии обычно выгоднее, чем по банковским кредитам, при этом размер комиссии связан с размерами траншей и периодом займа. 

Лизинг подходит предпринимателям, которые не готовы покупать машину, технику или оборудование для бизнеса, но хотят им пользоваться. При этом, покупать нужное оборудование они пока не готовы. Лизинг позволяет временно использовать нужную вещь, а при необходимость — выкупить её за остаточную стоимость. 

Представим, что владельцу кафе для работы нужен автомобиль. Он хочет попробовать запустить доставку, но не уверен, что она окажется востребованной, поэтому пока не готов покупать машину. Он берёт её в лизинг и каждый месяц платит определённую сумму за её использование. Если он поймёт, что доставка непопулярна, сможет просто отказаться от лизинга. А если окажется, что заказ обедов востребован, сможет выкупить машину, которой уже пользуется. Это будет выгодно, потому что вся сумма, которую он платил за аренду, вычтут и останется заплатить только разницу. 

Федеральные и региональные власти могут помочь начинающим предпринимателям профинансировать открытие бизнеса. Например, гранты выдают для развития фермерского хозяйства — можно получить до 90% от стоимости проекта. Также можно получить грант на предпринимательскую деятельность в Арктической зоне. К ней относится несколько регионов, например, Красноярский край и Мурманская область. 

Люди с доходом меньше прожиточного минимума, могут получить соцконтракт для открытия бизнеса — до 350 000 рублей. Чтобы получить государственную поддержку, надо собрать документы и отдать их в МФЦ или соцзащиту своего района вместе с заявление на заключение соцконтракта. 

В России периодически появляются новые меры поддержки предпринимателей — отслеживать актуальные можно на портале Мой Бизнес.