Этот инструмент используется в различных ситуациях, где необходимо обеспечить безопасность и прозрачность денежных операций, когда собственник средств доверяет их управление другому лицу или организации
Виды номинальных счетов в банке
Номинальные счета можно разделить на несколько типов в зависимости от их назначения и структуры:
- Счета доверительного управления. Используются, когда одно лицо доверяет управление своими средствами другому лицу, часто это встречается в инвестиционных и трастовых операциях.
- Счета опеки. Открываются для управления средствами несовершеннолетних или недееспособных лиц, например, опекуном или попечителем.
- Счета для сделки. Открываются для хранения денежных средств, которые используются для расчетов по крупным сделкам или проектам, где необходимо обеспечить их целевое использование.
Вы можете открыть номинальный счёт в Точке для работы с инвестиционными платформами. Все произойдёт за одну встречу в удобное для вас время — и бесплатно.
Кому полезно открыть номинальный счёт
Номинальный счёт может быть полезен этим лицам и организациям:
- Опекуны и попечители — при управлении средствами несовершеннолетних или недееспособных граждан.
- Инвесторы и финансовые консультанты — для доверительного управления активами клиентов.
- Организации — в ситуациях, когда требуется надежный инструмент для управления денежными средствами, принадлежащими третьим лицам, например, в строительных или инвестиционных проектах.
- Юридические лица и предприниматели — для безопасного проведения сделок и расчётов с самозанятыми.
Для открытия номинального счёта необходимо выполнить несколько шагов:
- Выбор банка: необходимо выбрать банк, который предоставляет услугу открытия номинального счета.
- Подготовка документов: стандартный пакет документов включает: паспорт, документы бенефициара (если это ребёнок — его свидетельство о рождении), ИНН (если есть), а также бумаги, подтверждающие право распоряжаться счётом — например, договор опеки или разрешение органа опеки.
- Подача заявления: после сбора всех необходимых документов подается заявление в банк на открытие счёта.
- Подписание договора: после одобрения заявки банк и номинальный держатель подписывают договор на обслуживание счёта.
Плюсы и минусы номинальных счетов
Плюсы:
- Безопасность. Деньги хранятся на отдельном счёте и защищены от третьих лиц.
- Прозрачность. Все операции по счёту тщательно отслеживаются и фиксируются.
- Гибкость в управлении. Возможность доверить управление средствами профессионалу.
Минусы:
- Стоимость обслуживания. Открытие и обслуживание номинального счёта может требовать дополнительных затрат.
- Сложность процедуры. Процесс открытия и управления счётом может быть достаточно трудоёмким и требовать большого количества документов. Но с Точкой открыть номинальный счёт легко — мы бесплатно поможем подготовить все нужные документы.
Кто такие бенефициары номинального счёта
Бенефициары номинального счёта — это лица, которым принадлежат денежные средства, находящиеся на этом счёте. В зависимости от типа счёта и целей его открытия, бенефициарами могут быть:
- Физические лица. Например, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся под опекой.
- Юридические лица. В случае, если счёт используется для управления корпоративными активами или проектными финансами.
Бенефициары могут иметь как прямой, так и косвенный доступ к средствам на счёте, в зависимости от условий договора и полномочий номинального держателя.
Какими законами регулируется работа с номинальным счётом
Работа с номинальными счетами регулируется рядом законов и нормативных актов, включая:
- Гражданский кодекс РФ. Содержит общие положения о доверительном управлении имуществом.
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Регулирует отношения между банком и клиентами.
- Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Устанавливает требования к прозрачности и контролю за операциями по счетам.
- Нормативные акты Центрального банка РФ. Определяют правила ведения и контроля номинальных счетов.
Отличия номинального счета и безопасной сделки через интернет-эквайринг
Номинальный счёт и безопасная сделка через интернет-эквайринг — два разных финансовых инструмента. Давайте разберём основные отличия.
По цели использования:
- Номинальный счёт используется для хранения и управления средствами, принадлежащими третьим лицам, и для обеспечения целевого использования этих средств.
- Безопасная сделка через интернет-эквайринг предназначена для защиты покупателей и продавцов при онлайн-покупках, обеспечивая удержание денег до выполнения условий сделки.
По структуре:
- Номинальный счёт открыт в банке и требует наличия доверительного лица — номинального держателя.
- Безопасная сделка проводится через платёжные системы или интернет-эквайринговые сервисы.
По государственному регулированию:
- Номинальный счёт регулируется законодательством, связанным с банковской деятельностью и доверительным управлением.
- Безопасная сделка регулируется правилами платёжных систем и договорами между клиентами и интернет-эквайрингом.
В итоге, выбор между номинальным счётом и безопасной сделкой зависит от специфики ваших задач и требований к безопасности денежных операций.