Бизнес всегда связан с риском. Даже небольшая ошибка в документах, выборе партнёра или расчётах может обернуться потерями. Важно понимать, какие угрозы бывают и как их держать под контролем.
Коротко
Риски в бизнесе делят на финансовые, юридические, операционные и внешние. Чтобы ими управлять, каждую угрозу оценивают по вероятности и последствиям — например с помощью матрицы рисков. А дальше решают, что делать с риском: снизить, передать или принять.
Риски в бизнесе делят на финансовые, юридические, операционные и внешние. Чтобы ими управлять, каждую угрозу оценивают по вероятности и последствиям — например с помощью матрицы рисков. А дальше решают, что делать с риском: снизить, передать или принять.
Что такое риски в бизнесе
Риск в бизнесе — это вероятность того, что что-то пойдёт не по плану и приведёт к убыткам. Пострадать могут деньги, время, клиенты, репутация или даже сам бизнес.
Важно отличать риск от проблемы. Проблема уже произошла. Риск — это возможное событие, у которого есть две характеристики:
- Вероятность — насколько реально, что событие случится.
- Последствия — какой ущерб оно принесёт.
Например, поставщик может сорвать срок поставки. Вероятность может быть небольшой, но если товар нужен к сезону, последствия окажутся серьёзными: компания или ИП не успеют выйти на пик спроса, потеряют часть выручки, а клиенты уйдут к конкурентам.
Полностью исключить риски нельзя. Задача предпринимателя — заранее увидеть слабые места, оценить масштаб возможного ущерба и подготовить защиту. Причём часть рисков можно снизить уже на старте, если правильно оформить бизнес и выбрать подходящую систему налогообложения. Поэтому важно не ошибиться при регистрации.
Основные виды рисков и причины их возникновения
Риски в бизнесе можно разделить на несколько групп, но на практике они часто пересекаются.
Финансовые риски — это кассовые разрывы, рост расходов, падение выручки, валютные колебания, задержки оплаты и невозврат долгов. Чаще всего такие риски возникают из-за просчётов в планировании, зависимости от одного крупного клиента, неправильной оценки спроса или отсутствия резервов.
Юридические риски — возникают из-за нарушений закона или слабой договорной базы. Это штрафы, доначисления налогов, споры с контрагентами, блокировки счетов. Причина — ошибки в документах, игнорирование требований законодательства или формальный подход к договорам.
Операционные риски — это сбои поставок, поломки оборудования, технические сбои, ошибки сотрудников и другое. Чаще всего такие риски появляются там, где процессы не выстроены, нет понятных регламентов и контроля, а решения принимаются на ходу.
Внешние риски — находятся вне прямого контроля бизнеса. Это изменения законодательства, экономическая нестабильность, рост конкуренции и изменение потребительского поведения. Компания или ИП не могут повлиять на такие события, но могут заранее учитывать их в стратегии.
Большинство рисков возникают не сами по себе. Чаще всего их создаёт сам бизнес: ошибки в управлении, зависимость от одного клиента или источника дохода, отсутствие понятных правил и контроля, экономия на бухгалтерской и юридической поддержке.
Предприниматели часто переживают из‑за риска блокировок счёта по 115‑ФЗ, но при прозрачной работе бизнеса такой риск минимален. Главное — знать, какие операции могут вызвать вопросы.
Клиенты Точка Банк получают подсказки прямо в интернет‑банке, если операция выглядит нетипичной или рискованной. А для более глубокой проверки есть сервис «Риски бизнеса» — он анализирует операции по счёту и даёт рекомендации с учётом особенностей вашего бизнеса.
Валерия Котовская
эксперт по направлению «Риски бизнеса»
Как определить и оценить риски
О рисках важно не просто знать, а регулярно их пересматривать. Если этого не делать, проблемы начинают накапливаться незаметно. Система оценки не должна быть сложной — достаточно понятного алгоритма и дисциплины.
Идентификация и оценка
Сначала определяют, какие угрозы вообще есть у бизнеса. Для этого проходят по ключевым направлениям: это финансы, продажи, поставщики, персонал, документы, техника. Смотрят не только на то, что уже случалось, но и на слабые места, которые могут проявиться в будущем.
Дальше каждый риск оценивают по двум параметрам — вероятности и последствиям. Проще всего сделать это через «Матрицу рисков 3×3». Она показывает, какие угрозы терпимы, а какие требуют срочных действий.
| Последствия: лёгкие (малый ущерб) | Последствия: средние (ощутимый ущерб) | Последствия: тяжёлые (серьёзные потери) | |
| Вероятность: высокая | Средний риск Установить постоянный контроль и регламент | Высокий риск Срочно внедрить меры снижения | Критический риск Отказаться от решения или менять стратегию |
| Вероятность: средняя | Низкий риск Периодически проверять | Средний риск Подготовить план Б | Высокий риск Страховать или перераспределить ответственность |
| Вероятность: низкая | Незначительный Можно принять | Низкий риск Мониторинг без лишних затрат | Средний риск Создать резерв или запасной вариант |
Поставщик может задержать товар. Такое случается редко, поэтому вероятность низкая. Но если товар нужен к началу сезона, последствия будут тяжёлыми: продажи сорвутся, потеряется выручка, часть клиентов уйдёт к конкурентам.
Реагирование и контроль
Когда риски определены и расставлены по приоритетам, нужно решить, что с ними делать. Есть три основных стратегии:
- Снизить — выстроить процессы, ужесточить условия договоров, создать финансовые резервы. Подходит для рисков, на которые бизнес может повлиять напрямую.
- Передать — застраховать имущество или ответственность, распределить риски в контракте с партнёром. Помогает, когда последствия могут быть тяжёлыми, а полностью устранить угрозу своими силами не получается.
- Принять — осознанно оставить риск как есть, если его последствия допустимы и стоимость защиты превышает возможный ущерб.
Вернёмся к ситуации с поставщиком — риск средний, но оставлять его без внимания нельзя. Здесь работает стратегия снижения: запасной поставщик, небольшой складской запас или штрафы за просрочку в договоре. Такие меры не требуют полной перестройки работы, но ощутимо сокращают возможные потери.
Важно не ограничиваться разовой оценкой. Риски меняются вместе с рынком и самой компанией. Их нужно регулярно пересматривать, обновлять решения и закреплять в процессах.
Как снизить и минимизировать риски
Риски нельзя убрать полностью, но их последствия можно заранее ограничить.
- Соблюдение требований закона — самая простая защита от штрафов. Своевременная отчётность, корректная работа с онлайн-кассой и правильное оформление сотрудников снижают риск блокировки счетов и проверок.
- Правильный выбор налогового режима — если выбрать неподходящий режим, можно переплатить налоги и потерять часть прибыли. Например, работать на ОСНО вместо УСН, АУСН или ПСН для малого бизнеса часто оказывается невыгодно. Также стоит проверить право на налоговые каникулы и региональные льготы: они позволяют легально сократить обязательные платежи.
- Договорная защита — снижает юридические и финансовые риски. Чётко прописанные сроки, ответственность сторон, штрафы за просрочку и порядок урегулирования споров позволяют заранее снизить возможные потери и избежать затяжных конфликтов.
- Проверка контрагентов — помогает избежать убытков ещё до заключения сделки. Перед началом сотрудничества стоит оценить финансовое состояние партнёра и его репутацию, чтобы не столкнуться с «однодневкой» или компанией с признаками банкротства.
- Диверсификация — снижает зависимость от одного источника. Несколько поставщиков вместо одного, разные каналы продаж, два-три крупных клиента вместо одного ключевого. Если одно направление даёт сбой, бизнес продолжает работать.
- Финансовые резервы — дают время на принятие решений, а не на тушение пожаров. Резервный фонд помогает пережить кассовый разрыв, падение спроса или внеплановые расходы, не прибегая к срочным займам на невыгодных условиях.
- Страхование — помогает компенсировать ущерб, если риск всё-таки реализовался. Страхуют имущество, ответственность перед клиентами, перерывы в деятельности. Это не уберёт последствия полностью, но смягчит финансовый удар.
Когда эти инструменты работают вместе, риски не исчезают, но становятся управляемыми. Компания остаётся устойчивой даже в нестабильной среде.
Что говорит закон о предпринимательских рисках
По закону предпринимательство — это самостоятельная деятельность, которая ведётся на свой риск. Об этом прямо сказано в пункте 1 статьи 2 ГК РФ. Это значит, что предприниматель сам принимает решения и сам отвечает за их последствия.
Риски можно условно разделить на два уровня:
- Хозяйственный риск — это обычные бизнес-потери: кассовые разрывы, неудачная реклама, падение спроса, рост закупочных цен. Такие риски связаны с рынком и управленческими решениями.
- Имущественный риск — это ответственность по обязательствам перед кредиторами, бюджетом и контрагентами. Речь уже не о снижении прибыли, а о возможных долгах и взысканиях.
Именно в имущественной ответственности и заключается ключевое отличие ИП от ООО.
Какие риски у ИП
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом. Это закреплено в статье 24 ГК РФ. Закон не разделяет имущество, используемое в бизнесе, и личное имущество гражданина.
Если бизнес не сможет выполнить обязательства, взыскание могут обратить на личные активы предпринимателя: автомобиль, банковские счета, дачу и другое имущество. Фактически предприниматель рискует не только доходами от деятельности, но и собственными накоплениями.
При этом полностью лишить человека имущества нельзя. В статье 446 ГПК РФ установлен перечень объектов, на которые взыскание не обращают: единственное жильё (если оно не находится в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки и обихода, а также другое имущество первой необходимости.
Закрытие ИП не прекращает обязательства. Если долги остались, бывший предприниматель всё равно продолжает по ним отвечать.
Какие риски у ООО
У ООО имущество отделено от личного имущества участников. Это закреплено в статье 87 ГК РФ и статье 3 Федерального закона №14-ФЗ. Участники не отвечают по обязательствам общества и рискуют только суммой, которую внесли в уставный капитал.
В обычной ситуации, если бизнес стал убыточным, учредитель теряет вложенные деньги и имущество самой компании — оборудование, товары, деньги на счёте. Личные активы участников по общему правилу не затрагиваются. Кредиторы не могут взыскать долг, например, за счёт личной квартиры или автомобиля участника ООО.
Но есть важное исключение — субсидиарная ответственность. Если имущества компании не хватает для расчётов с кредиторами, а к банкротству привели действия или бездействие контролирующих лиц, суд может обязать участников или директора погашать долги за счёт личных средств. Это предусмотрено статьёй 61.11 Федерального закона №127-ФЗ.
Основанием для такой ответственности могут стать недобросовестные действия, вывод активов, фиктивные сделки или отсутствие бухгалтерской документации.
В итоге ООО даёт юридическое разделение бизнеса и личных активов. Но ограниченная ответственность работает только при добросовестном управлении и соблюдении закона. Поэтому регистрация ООО сама по себе не освобождает от рисков — важно соблюдать закон и вести бизнес прозрачно.