Точка Банк расскажет, почему предприниматели решают сменить банк, когда может понадобиться новый расчётный счёт и как пройти процедуру шаг за шагом.
Коротко
Банк часто меняют из-за высоких комиссий и слабой поддержки.
Прежний счёт можно оставить на время для зарплат и регулярных платежей.
Банк часто меняют из-за высоких комиссий и слабой поддержки.
Прежний счёт можно оставить на время для зарплат и регулярных платежей.
Причины для смены банка
Сменить банк нужно не только тогда, когда всё плохо. Часто это вопрос удобства и выгоды. Предприниматель понимает: условия больше не подходят, работать стало дороже или сложнее.
Основные причины:
- Выросли комиссии и тарифы
- Нет нужных сервисов — эквайринга, валютных переводов, интеграции с бухгалтерией
- Неудобный интернет-банк или приложение постоянно глючит
- Поддержка отвечает медленно, приходится долго ждать
- Банк ограничивает операции или блокирует платежи без объяснений
- Бизнес переехал в другой регион, а банк там не работает
Например, интернет-магазин торгует на маркетплейсах. Прежний банк не предлагает удобный тариф, а в новом есть готовое решение: автоматический расчёт налогов с Wildberries и Ozon, отчёты и быстрый валютный контроль. Такой переход экономит время и снижает риски.
Сейчас многие банки конкурируют за клиентов: дают бесплатные месяцы обслуживания, начисляют кешбэк на остаток, выпускают бизнес-карты за день. Поэтому менять банк можно не из-за проблем, а чтобы бизнесу было выгоднее и проще.
Когда нужен новый расчётный счёт
Новый расчётный счёт может понадобиться в разных ситуациях. Иногда проще закрыть старый и работать только с новым банком. Но часто удобнее вести несколько счетов параллельно.
Обычно предприниматели открывают дополнительный счёт, если:
- Бизнес растёт, и старый тариф не справляется с объёмом платежей или снятием наличных
- Появляются новые направления — онлайн-торговля, экспорт, услуги за рубежом или проекты с крупными заказчиками, где нужны специальные тарифы и валютные операции
- Хочется подстраховаться и иметь резервные реквизиты на случай технических сбоев
Закон не ограничивает число расчётных счетов у ИП и ООО. Предприниматель сам решает, сколько счетов открыть и в каких банках вести расчёты.
Пошаговая инструкция по смене банка
Сменить банк несложно, если идти по шагам. Процедура для ИП и ООО одинаковая, отличается только набор документов.
Шаг 1. Выбор нового банка
Это самый важный шаг. От него зависят расходы и удобство работы. Не верьте только рекламе — читайте тарифы целиком.
Смотрите на ключевые вещи:
- Сколько стоит обслуживание, переводы и снятие наличных
- Какие лимиты на выплаты физлицам и дивиденды
- Есть ли сервисы — бухгалтерия, эквайринг, работа с маркетплейсами, валютные платежи
- Насколько удобны интернет-банк и приложение
- Как быстро отвечает поддержка
Рекомендуем сравнить несколько вариантов и выбрать тот, где работать проще и выгоднее. Так, в Точка Банке есть специальная форма, которая помогает выбрать оптимальный тариф под нужды вашего бизнеса ↓
Подберём тариф для расчётного счёта
Заполните небольшой опрос о своём бизнесе, и мы поможем подобрать тариф с минимальной комиссией
Заполнено 0 из 4
Шаг 2. Подготовка необходимых документов
Для открытия нового счёта нужен пакет документов. С 2021 года действует Инструкция ЦБ РФ №204-И и единый список отменён. То есть каждый банк сам устанавливает, какие документы требовать при открытии счёта. Поэтому лучше заранее проверить информацию на сайте или уточнить у менеджера.
Список документов для открытия расчётного счёта в Точка Банке ↓
| Документы для ИП | Документы для ООО |
| Паспорт Документы ФНС, которые получили после регистрации, если ИП ещё не появился в ЕГРИП на сайте налоговой | Паспорт руководителя, протокол или решение о его назначении Устав, если он не типовой Сведения об участниках ООО: — Если доля 25% или меньше — ФИО и дата рождения — Если больше 25% — ФИО, паспорт, гражданство, дата и место рождения, адрес места жительства |
Дополнительно банк может запросить:
- Карточку с образцами подписи и печати
- Сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях
- Лицензии, если деятельность их требует
- Адрес сайта или страницы, если бизнес работает онлайн
- Нотариальную доверенность, если счёт открывает представитель
- Анкеты и опросники по закону 115-ФЗ
- Копии договоров или выписки, подтверждающие деятельность
- Подтверждение деловой репутации (по усмотрению банка)
Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП редко требуют — банк может получить их напрямую из ФНС в электронном виде. Поэтому включать их в комплект документов чаще всего не нужно.
После получения всех нужных документов банк проверит данные и примет окончательное решение. Обычно это происходит быстро. Задержки бывают только при сложной структуре компании или дополнительной проверке.
Шаг 3. Открытие нового счёта
Рассмотрим на примере открытия счёта в Точка Банке.
Заявку на расчётный счёт можно подать онлайн. После этого с вами свяжется менеджер, чтобы помочь выбрать тариф и согласовать удобное для вас время и место встречи, например в кафе рядом с домом.
На встрече нужно будет только подписать документы. Сразу после этого заработают интернет-банк, мобильное приложение и виртуальная карта.
Шаг 4. Перевод денежных средств
Когда новый счёт открыт, можно действовать по-разному:
- Перевести все деньги сразу. Удобно, если старый счёт точно больше не нужен. Но тогда важно убедиться, что все партнёры знают новые реквизиты.
- Переводить постепенно. Подходит, если не уверены, что все контрагенты обновили данные. На старом счёте оставляют деньги для зарплаты, налогов и аренды, а остальное отправляют в новый банк.
- Держать оба счёта параллельно. Иногда это выгодно: один используют для расчётов с клиентами, другой — для зарплатного проекта или валютных операций.
Действуйте по ситуации, как вам удобнее. Жёстких правил нет. Главное — вовремя уведомить контрагентов, если вы начали работать по новым реквизитам. Иначе платежи могут задержаться, а расчёты усложнятся.
Шаг 5. Уведомление контрагентов
Уведомить контрагентов можно разными способами:
- Письмом на бланке компании
- Приложением к действующему договору
- Через систему электронного документооборота (ЭДО)
- По email, если такой способ указан в договоре
Лучше использовать несколько каналов: отправьте письмо через ЭДО и продублируйте по почте или звонком. Так вы будете уверены, что партнёр получил новые реквизиты и не сорвёт оплату.
Образец уведомления для контрагентов
Надо ли подавать уведомление в налоговую и другие госорганы
Оповещать налоговую, СФР и другие госорганы о смене расчётного счёта не нужно. Это обязанность банка. Когда счёт открывается или закрывается, банк сам передаёт сведения в ФНС и фонды (письмо ФНС от 08.05.2014 №СА-4-14/8901@).
Что делать со старым расчётным счётом
Старый счёт можно сразу не закрывать. Так вы дадите время, чтобы партнёры и клиенты начали пользоваться новыми реквизитами. Обычно хватает 1–2 месяцев. За это время проверьте, чтобы на старый счёт не приходили платежи и не списывались деньги по договорам.
Оставить счёт открытым полезно, если у вас:
- Зарплатный проект в старом банке
- Кредиты или гарантии, привязанные к счёту
- Контрагенты, которые ещё не сменили реквизиты
Не затягивайте с закрытием: за каждый месяц обслуживания банк возьмёт плату, даже если счётом не пользуетесь.
Что ещё важно учесть при смене банка
При смене банка вместе со счётом меняются и сервисы. Их нужно подключить заново.
Обратите внимание на такие моменты:
- Зарплатный проект — предупредите сотрудников и соберите согласия на перечисление зарплаты в новый банк
- Эквайринг — терминалы и онлайн-платежи придётся перепривязать, иначе деньги уйдут на старый счёт
- Бухгалтерию — если учёт вёл старый банк, заберите базу и передайте её новому банку или бухгалтеру
Банки часто помогают с переходом: готовят уведомления для партнёров, переносят зарплатные проекты, выгружают бухгалтерию. Но лучше уточнить всё заранее, чтобы не было сбоев.