Покупка действующего бизнеса сэкономит время и деньги на продвижение. Но важно, чтобы дело не было убыточным. Точка Банк подскажет, как купить бизнес, который будет приносить доход с первого месяца, и где взять на это деньги.
Как купить готовый бизнес
Покупка готового бизнеса — это приобретение активов компании или ИП. Новому владельцу переходит абсолютно всё, даже клиентская база и налаженные связи с партнёрами.
Есть два способа оформить такую сделку:
Непосредственная покупка активов — передача по договорам купли-продажи зданий, оборудования, транспорта, ТМЦ и другого имущества.
Такой способ подходит для покупки бизнеса у индивидуального предпринимателя. В этом случае новый владелец также регистрирует ИП, а потом оформляет в собственность активы и перезаключает договоры с контрагентами.
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Покупка долей или акций в компании — смена владельцев в действующей компании по договору купли-продажи доли. Способ подходит, если продавец бизнеса — юридическое лицо, а покупатель может быть физлицом.
Оформить банковский кредит на покупку активов проще. На покупку долей в УК или акций обычно нельзя тратить стандартные кредиты для бизнеса. Для этих целей нужно искать специальные программы кредитования, которые есть не во всех банках.
Ангелина Крашенинникова
руководитель кредитного направления в Точке
Что важно сделать до обращения в банк
Покупка бизнеса — не рядовая сделка, и она требует подготовки. Перед подачей заявки в банк нужно найти конкретную компанию или ИП, проверить их и оценить. Рассмотрим подробнее, на что обратить внимание в каждом случае.
Выбор бизнеса
Не каждый готовый бизнес — это хорошее вложение. Покупать стоит только компанию или ИП, у которых есть наработанный круг покупателей, поставщиков и положительная деловая репутация. Вот примеры бизнеса, который часто покупают готовым:
- магазин, ателье или парикмахерская формата «у дома»;
- кафе с работающим цехом и точками на проходных улицах;
- известные франшизы;
- торговый центр, заполненный постоянными арендаторами на 80 и более процентов.
Проверка нового бизнеса
Часто компанию продают из-за долгов или по мошенническим схемам. Поэтому перед заключением сделки запросите у продавца и проверьте:
Бухгалтерскую отчётность. Если вторая сторона заинтересована в сделке и ей нечего скрывать, данные предоставят. Обратите внимание на следующие моменты:
- всё ли покупаемое имущество стоит на балансе;
- какова оборачиваемость дебиторской и кредиторской задолженности;
- какая долговая нагрузка у компании или ИП;
- какую прибыль приносит бизнес.
Если речь идёт о большой компании, перед сделкой обычно проводят независимый аудит.
Документацию. Запросите учредительные документы, договоры с партнёрами, трудовые договоры с сотрудниками, свидетельства и паспорта на дорогостоящее имущество компании. Чтобы ничего не упустить, для анализа лучше нанять юриста.
Благонадёжность продавца. Проверьте вторую сторону на наличие долгов. Сделать это можно по открытым источникам:
- задолженность по налогам — в сервисе «Прозрачный бизнес»;
- исполнительные производства — на сайте судебных приставов;
- судебные производства — в картотеке арбитражных дел.
Оценка бизнеса
Цена, которую устанавливает продавец, может быть необоснованной. Чтобы понять, выгодна ли сделка для вас, оцените бизнес самостоятельно или с помощью независимых оценщиков.
При оценке учитывайте не только стоимость имущества, но и его состояние, а также будущие затраты в ближайший год.
ИП купил кафе с оборудованной кухней. Но через месяц работы духовые шкафы начали выходить из строя. Предприниматель несколько раз ремонтировал их и в итоге заменил на новые. Из-за простоев и дополнительных затрат дело год не приносило прибыль.
Сравните стоимость бизнеса с прибылью, которую он приносит, и узнайте срок окупаемости проекта. Сделка окупится, когда накопленная бизнесом прибыль превысит сумму ваших вложений, включая кредит. Чем короче срок окупаемости, тем выгоднее сделка.
Предприниматель купил 100% долю в IT-компании за 2 млн рублей. На сделку он взял кредит 1 млн рублей. Бизнес приносит прибыль ежемесячно 100 тыс. рублей. Вложения окупятся через 20 месяцев (2 000 000 : 100 000).
Какие кредиты подходят для покупки готового бизнеса
Купить компанию или ИП можно по разным кредитным программам. По некоторым из них банк тщательно проверяет новый бизнес, по другим — не учитывает цель вовсе. Рассмотрим варианты подробнее.
Целевой кредит
Банк может напрямую дать кредит для покупки бизнеса. В этом случае в кредитном договоре будет указана цель «покупка долей» или «покупка имущественного комплекса».
Советую искать целевые программы для покупки бизнеса в первую очередь. Такие кредиты безопаснее и выгоднее. Банк проверит не только будущего заёмщика, но и бизнес, который покупает клиент. За счёт глубокого анализа и обязательного залога процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем по другим программам.
Ангелина Крашенинникова
руководитель кредитного направления в Точка Банк
Кредит подойдёт для сделок на крупные суммы.
Сумма. Обычно до 500 млн рублей, но банки могут рассмотреть суммы и выше.
Срок. Обычно до 10 лет.
Обеспечение. Залог имущества, в том числе приобретаемого, поручительства, гарантии МСП и региональных фондов поддержки бизнеса.
У некоторых банков будет дополнительное условие — залог долей в уставном капитале покупаемой компании. Для банка это гарантия того, что вы не перепродадите долю через месяц.
Что может запросить банк:
- бизнес-план;
- отчётность и учредительные документы заёмщика и приобретаемой компании;
- свидетельства и договоры на залог;
- независимые отчёты об оценке покупаемого имущества;
- договор купли-продажи доли или имущества, чтобы юридическая служба банка проверила договор.
Бизнес-план онлайн
Опишите идею — и сервис создаст план с финрасчётами, анализом рынка и аудитории
Нецелевой кредит
У банков есть кредиты для бизнеса на любые цели. Если в договоре нет никаких ограничений и дополнительных условий, такой кредит можно направить на покупку другой компании или ИП.
Банк рассмотрит заявку на нецелевой кредит быстрее, но процентная ставка будет выше. Кредит подойдёт для некрупных сделок.
Сумма. До 100 млн рублей.
Срок. Обычно до 5 лет.
Обеспечение. Поручительство собственников. Залог часто не требуется.
Что может запросить банк:
- учредительные документы заёмщика;
- финансовая отчётность заёмщика. Для действующих клиентов банкам часто достаточно проанализировать обороты по счёту.
Залоговый кредит
У некоторых банков есть программы нецелевых залоговых кредитов. По таким заявкам залог покрывает риски. Банк не анализирует финансы и не контролирует использование денег — их можно направить в том числе на покупку бизнеса. Иногда банки выдают залоговые кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей.
Сумма. Зависит от оценки залога и поправочного коэффициента к нему.
Предприниматель отдаёт в залог здание, его оценка — 100 млн рублей. Поправочный коэффициент — 40%. Банк выдаст кредит на 60 млн рублей.
Срок. До 10 лет.
Обеспечение. Имущество в собственности. Требования к залогу высокие. Имущество должно быть высоколиквидным, застрахованным на срок кредита. А ещё в договоре может быть условие о внесудебной реализации залога. Это значит, что в случае невозврата кредита банк взыщет залог без участия суда.
Что может запросить банк:
- учредительные документы заёмщика;
- иногда — финансовая отчётность заёмщика;
- свидетельства и договоры на залог;
- независимая оценка залога у аккредитованных оценщиков.
Потребительский кредит
Если у вас нет действующего ИП или ООО, банк не выдаст бизнес-кредит. В таком случае можно оформить только потребительский кредит. Он подойдёт и собственникам действующей компании в случае, если банк отказывает в бизнес-кредите.
Сумма. Обычно до 10 млн рублей.
Срок. До 30 лет.
Обеспечение. На крупные суммы поручительство и залог имущества.
Что может запросить банк:
- паспорт;
- подтверждение доходов: справки, выписки по счетам.
Кредит на покупку нового бизнеса по франшизе
Такой кредит можно направить либо на паушальный взнос (плата за франшизу), либо на начальные расходы на запуск.
Сумма. Обычно до 50 млн рублей.
Срок. До 10 лет.
Обеспечение. На крупные суммы в качестве обеспечения требуется залог собственного имущества: недвижимости, транспорта, оборудования.
Что может запросить банк:
- финансовые и учредительные документы заёмщика;
- бизнес-план;
- свидетельства и договоры на залог;
- договор с франчайзи.
Как взять кредит на приобретение готового бизнеса
Купить готовый бизнес в кредит можно в 7 шагов. Перечислим их в таблице и подскажем, что нужно сделать на каждом этапе.
| Шаг | Что нужно сделать |
| Шаг 1: Выбрать бизнес | - определиться с направлением бизнеса - найти предложения - выбрать подходящий вариант |
| Шаг 2: Проверить новый бизнес | - оценить финансовое состояние компании или ИП - проверить учредительные документы и договоры - проверить благонадёжность продавца |
| Шаг 3: Оценить бизнес | - оценить имущество - посчитать затраты на обновление фондов в ближайший год - определить срок окупаемости вложений |
| Шаг 4: Выбрать подходящую схему сделки | - покупка имущества - покупка долей или акций |
| Шаг 5: Выбрать программу кредитования | - целевой кредит - нецелевой кредит - бизнес-кредит под залог - потребительский кредит - кредит на покупку нового бизнеса по франшизе |
| Шаг 6: Подать заявку в банк и собрать пакет документов | - учредительные и финансовые документы заёмщика и приобретаемой компании - бизнес-план - свидетельства и договоры на залог проекты договоров на покупку доли или имущества |
| Шаг 7: Получить положительное решение и оформить сделку | - заключить кредитный договор - заключить договор купли-продажи доли или активов - в случае покупки активов переоформить договоры с контрагентами и сотрудниками на новую компанию или ИП |