Точка Банк разберёт, какие есть виды безналичных расчётов, в чём их плюсы и минусы, как правильно принимать оплату по безналу.
Коротко
Безналичный платёж — это перевод денег между банковскими счетами без наличных. Юрлица и ИП рассчитываются друг с другом через расчётные счета — платёжными поручениями, по инкассо, через аккредитив или чеками.
Безналичный платёж — это перевод денег между банковскими счетами без наличных. Юрлица и ИП рассчитываются друг с другом через расчётные счета — платёжными поручениями, по инкассо, через аккредитив или чеками.
Что такое безналичный платёж: определение
Безналичный платёж — зачисление денег с одного банковского счёта на другой. Процесс отличается в зависимости от технологии приёма платежей.
Например, для оплаты через торговый эквайринг достаточно приложить карту к терминалу. А для интернет-эквайринга необходимо знать номер карты и другие её данные.
Покупатели стоят в очереди на кассе, по одному подходят к кассиру и прикладывают к терминалу банковскую карту, чтобы заплатить. Это и есть безналичные расчёты — платежи без использования наличных денег.
Безналичные платежи — не только оплата по безналу в магазине. Это могут быть и другие расчёты. Например:
- Платёж контрагенту.
- Оплата логистики в другом городе.
- Дистанционная уплата налогов.
- Оплата через платёжное поручение.
Предприниматель из Екатеринбурга заказывает у поставщика из Сургута партию товара. Он заполняет платёжное поручение, чтобы перевести деньги с расчётного счёта своей компании на счёт поставщика. Это тоже платёж по безналу.
У предпринимателя, который работает с безналичными расчётами, есть несколько преимуществ. Он может:
- Принимать оплату от всех покупателей. Одни смогут рассчитаться наличными деньгами, другие — картой, третьи — по QR-коду через СБП. А значит, не будет упущенных клиентов.
- Рассчитываться с контрагентами дистанционно. Сумма сделки может быть любой, а ездить на личную встречу с поставщиком не придётся. Предприниматель может отправить деньги за партию товара, оплатить его доставку и другие расходы по безналу.
- Работать в разных городах и странах. Для работы внутри России достаточно расчётного счёта.
Виды безналичных платежей
В Гражданском кодексе РФ перечислены основные формы безналичных расчётов.
- Через платёжное поручение. Покупатель даёт своему банку поручение перевести деньги продавцу. Нужная сумма перечисляется с расчётного счёта компании на счёт контрагента.
- По инкассо. Продавец сам запрашивает списание суммы со счёта покупателя. Например, он поставил товар и хочет получить деньги. Для этого он передаёт в свой банк платёжное требование об оплате, а покупатель в своём банке подтверждает платёж.
- Аккредитив. Сумма по договору замораживается на счёте. Ни продавец, ни покупатель не могут снять её до исполнения обязательств. Подробнее об аккредитиве вы можете почитать в отдельной статье.
- Чеки. Расчётный чек заполняет плательщик. В чеке он даёт банку указание перевести сумму на счёт того, кто предъявляет чек.
Эти формы безналичных расчётов относятся к работе юридических лиц и ИП. Физлица обычно пользуются банковской картой. Рассчитаться ей можно через терминал, сайт или приложение в смартфоне.
Большинство банков предлагают физлицам баллы, кешбэк за покупки или другие бонусы за оплату по безналу, поэтому осуществлять оплату картой выгодно.
Кстати, бизнес тоже может использовать банковские карты. Например, в Точка Банке первую пластиковую карту или платёжный стикер выдают бесплатно.
Как принимать безналичные платежи в РФ
Для приёма платежей по безналу необходим расчётный счёт. Так называют банковский счёт для бизнеса, который ИП и юрлица используют для операций по безналу.
Процесс различается в зависимости от того, кто отправляет предпринимателю безналичный платёж.
Платежи от физических лиц
Чтобы принимать платежи по безналу от клиентов и покупателей, можно подключить один из видов эквайринга. Выбирать его надо с учётом особенностей бизнеса.
Есть три вида эквайринга:
- Торговый эквайринг. Подходит для стационарного размещения. Например, разместить терминал торгового эквайринга можно на кассе в магазине, кофейне или киоске.
- Интернет-эквайринг. Подходит для онлайн-магазинов, маркетплейсов, приложений, дистанционных сервисов, онлайн-курсов. Интернет-эквайринг подключают, когда принять оплату надо дистанционно.
- Мобильный эквайринг. Подходит для курьеров и передвижного бизнеса. Терминал мобильного эквайринга маленький и лёгкий, поэтому его удобно брать с собой. Например, курьер может привезти пиццу и на месте принять оплату от покупателя.
Предпринимателям, которые продают дорогие товары, особенно выгодно подключать эквайринг. Дело в том, что люди, которые покупают что‑то за большие суммы, часто предпочитают оплату кредитной картой.
Оплата через эквайринг обычно не обременяет покупателей дополнительными комиссиями, как в случае со снятием налички или переводом через банковское приложение. Поэтому им важно предоставить возможность платить безналом: от её наличия может зависеть решение о покупке.
Анатолий Семененко
эксперт по интернет-эквайрингу в Точка Банк
Чтобы сэкономить на комиссии за эквайринг, предприниматели подключают возможность платить по QR-коду. Этот способ менее популярен, но использование СБП помогает снизить комиссию по безналичным расчётам на 0,3–0,4%.
В идеале стоит иметь возможность принимать оплату разными способами: наличными, банковской картой и по СБП.
Важный момент: большинство предпринимателей обязаны работать с онлайн-кассами и выдавать чеки (ст. 1.2 Федерального закона №54-ФЗ). Это касается и наличных, и безналичных расчётов.
Платежи от юрлиц и ИП
Главное здесь — иметь расчётный счёт. Если он есть, ИП или юридическое лицо сможет отправить деньги на счёт по реквизитам.
ИП, ООО и другие юрлица используют расчётные счета не только для безналичных платежей. С их помощью также можно:
- Уплачивать налоги и страховые взносы.
- Платить зарплату.
- Оплачивать аренду офиса, склада или другого помещения для работы.
- Участвовать в тендерах.
К примеру, ИП занимается ремонтом частных домов. С расчётного счёта он платит налоги и зарплату, оплачивает материалы для ремонта и их доставку. Также на расчётный счёт поступают зачисления от клиентов. Всё это — безналичные платежи.
Подберём тариф для расчётного счёта
Заполните небольшой опрос о своём бизнесе, и мы поможем подобрать тариф с минимальной комиссией
Заполнено 0 из 4
Учёт безналичных платежей: какие документы нужны
Для учёта безналичных платежей необходимы первичные документы. Они обосновывают движение денег по счёту и подтверждают проведение сделки.
Например, к первичным документам по безналичным платежам относятся:
- Банковские выписки.
- Расчётные чеки.
- Платёжные поручения или требования.
- Инкассовые поручения.
- Аккредитивы.
Сам бухучёт — сложный процесс. Его стоит доверить специалисту, особенно если компания крупная. Если нет возможности нанять бухгалтера в штат, можно найти эксперта на аутсорсе. Это поможет минимизировать риск ошибок штрафов за нарушения.
В Точка Банке есть сервис Онлайн-бухгалтерия. С ним можно рассчитать налоги и взносы, а также подготовить отчётность. Все основные действия сервис делает сам, а предпринимателю нужно подтверждать операции.