Для бизнеса индивидуальному предпринимателю нужен расчётный счёт. С него оплачивают аренду помещений, закупки, логистику, зарплаты и налоги. Но бывают случаи, когда деньги со счёта нужно снять. Например, для личных нужд или расчётов наличными.
Можно ли снимать деньги с расчётного счёта ИП
ИП может снимать деньги с расчётного счёта без ограничений, так как все средства принадлежат ему и он может распоряжаться ими по своему желанию. Он даже может потратить их на личные нужды, например на ужин в ресторане или покупки в магазине. Всё это законно, но нужно учитывать два момента:
- Налоговой важно, чтобы расходы и доходы бизнеса совпадали.
- Банк может заблокировать счёт, если заподозрит обналичивание.
- За все расходы нужно отчитываться, если вы не ИП на «Доходах».
Вывод: деньги с расчётного счёта ИП можно тратить на личные нужды или снимать, но важно делать это правильно, чтобы расходы с доходами совпадали. Это особенно важно на УСН «Доходы минус расходы».
Для всех клиентов доступны кешбэк до 7% и любое количество платёжек.
Зачем ИП снимать деньги со счёта
Например, для оплаты поставщику, который принимает только наличные. Но сумма по одному договору не должна превышать 100 000 рублей. Или для личных нужд: продукты, жильё, путешествия, техника, семья.
При этом ИП не выплачивает себе дивиденды — этот термин применяется только к учредителям акционерных обществ. Предприниматель может свободно снимать деньги на личные нужды. Важно лишь не смешивать личные траты с расходами бизнеса, особенно на УСН «Доходы минус расходы».
Как снять деньги с расчётного счёта ИП
1-й способ. Расплачиваться бизнес-картой как личной
К расчётному счёту можно привязать бизнес-карту и пользоваться ей как обычной — если вы на СНО «Доходы» или «Патент». Тогда во многих случаях это избавит от снятия наличных со счёта.
Если вы работаете на других СНО, то нужно обязательно вести учёт расходов. То есть оплачивать личные покупки вы тоже можете, но нужно иметь по ним документацию.
Миглена Пенкова
эксперт по бизнес-картам в Точка Банке
2-й способ. Перевести на свой счёт физлица
1. Зайдите в интернет-банк.
2. Выберите перевод с расчётного счёта на личную карту.
3. Укажите сумму перевода.
4. Подтвердите операцию — деньги зачисляются мгновенно.
Банк может поинтересоваться, кому и зачем вы переводите деньги. Если постоянно переводить другим людям — это может вызвать подозрение.
Ещё деньги можно перевести себе на карту по реквизитам, а не по номеру карту. Правда, в этом случае они придут с задержкой.
Чтобы перевести деньги по реквизитам, правильно укажите назначение платежа. Формулировка критически важна — она показывает, что вы не платите себе зарплату, и не оставляет двусмысленностей.
✅ Правильно:
- «Перевод собственных средств ИП».
- «На личные нужды».
- «Выдача собственных средств предпринимателя».
❌ Неправильно:
- «Зарплата» — у ИП нет зарплаты.
- «Материальная помощь» — это форма соцвыплаты.
- «Командировочные» — требует отчётности.
Такие формулировки могут привести к блокировке или налогу на доход физлица. Лучше использовать нейтральные, стандартные выражения.
3-й способ. Снять наличными через банкомат с бизнес-карты
Бизнес-карта привязана к расчётному счёту, поэтому с неё можно снимать наличные. Условия зависят от тарифа и банка. Например, в Точка Банке можно снимать деньги в пределах лимита в любом банкомате без комиссии.
| Тариф | Стоимость | Снятие наличных | Переводы себе без комиссии |
| Ноль | 0 ₽ | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ | до 150 000 ₽ |
| Начало | 950 ₽ | до 50 000 ₽ — бесплатно | до 400 000 ₽ |
| Развитие | 3500 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно | до 1 000 000 ₽ |
| Корпоративный | 25 000 ₽ | до 5 млн ₽ — бесплатно | до 10 млн ₽ |
Подберём тариф для расчётного счёта
Заполните небольшой опрос о своём бизнесе, и мы поможем подобрать тариф с минимальной комиссией
Заполнено 0 из 4
Как банки контролируют ИП по 115-ФЗ
Банки обязаны следить за операциями клиентов по закону № 115-ФЗ, чтобы предотвратить обналичивание, терроризм и т.д. Для этого есть автоматические фильтры, которые отлавливают подозрительные операции.
Что вызывает подозрение:
- Частые переводы на карты физлиц.
- Снятие крупных сумм наличными без обоснования.
- Подозрительные назначения платежей, например «зарплата себе».
- Неестественное поведение: сегодня открыл счёт, завтра снял миллион.
Что делать, чтобы не заблокировали:
- Использовать корректные назначения платежей.
- Сохранять подтверждающие документы: чеки, накладные и т.д.
- Не переводить деньги третьим лицам без нужды.
- Поддерживать чистую историю бизнеса.
Что делать при блокировке счёта
- Получите уведомление от банка — в нём будет указано, какие документы нужны, чтобы подтвердить сделку.
- Подготовьте объяснение и подтверждающие бумаги: договор, акт, чеки.
- Отправьте документы через интернет-банк или принесите в банк лично.
- Дождитесь разблокировки. Обычно это занимает 1–5 рабочих дней.
Если банк откажет, можно подать жалобу в ЦБ.
Налоговый учёт снятия наличных ИП
Если ИП работает на УСН «Доходы» — снятие наличных учитывать не нужно.
Если ИП работает на УСН «Доходы минус расходы» — важно не включать личные траты в расход. Иначе налоговая может исключить всю сумму и доначислить налог.
Если ИП работает на ОСНО — расходы, связанные с деятельностью ИП и уменьшающие налогооблагаемую базу, должны быть экономически обоснованы и документально подтверждены. Личные траты нельзя учитывать в расходах. Также снятие личных средств не облагается повторно НДФЛ, если это чистая прибыль, оставшаяся после всех налогов.
Если ИП работает на АУСН — все деньги, которые проходят через расчётный счёт, автоматически видно налоговой.
На АУСН с объектом «Доходы» расходные операции со счёта не участвуют в расчёте налога, важен только учёт поступающих средств.
На АУСН «Доходы минус расходы» в расходы автоматически засчитываются суммы, переведённые на счета иных организаций и физических лиц и помеченные признаком «Расход». При этом эти суммы должны быть подтверждены документально.
Снятие средств со счёта для личных нужд должно быть помечено предпринимателем в ЛК АУСН как «Неналоговая база», чтобы исключить эти суммы из состава расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу.