Как закрыть расчётный счёт ИП

В статье разберём, когда заявление подаёт сам предприниматель, когда банк может расторгнуть договор, какие документы понадобятся и что будет с остатком денег.

Есть два сценария: предприниматель сам подаёт заявление или банк расторгает договор по своей инициативе.

Чаще всего закрывают по двум причинам.

1. Прекращение деятельности ИП. После снятия с учёта ИП больше не может пользоваться расчётным счётом для платежей. По закону закрывать счёт необязательно, но Точка Банк делает это сам: клиенту не нужно тратить время на закрытие, а у налоговой не будет вопросов к счёту.

2. Смена банка. Причины могут быть разные: ниже тарифы на переводы и обслуживание, быстрее работает техподдержка, удобнее интернет-банк или есть нужные бухгалтерские сервисы.

— Как выбрать, где открыть расчётный счёт для ИП

Банк может расторгнуть договор из-за нарушений 115-ФЗ или долгого отсутствия операций.

1. Подозрительные операции по 115-ФЗ. Если банк заметит необычные платежи, он может запросить документы и пояснения. Обычно этого достаточно, чтобы снять вопросы и продолжить работу.

Но после двух отказов в проведении операций за календарный год он вправе закрыть счёт по своей инициативе (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ).

— 115-ФЗ простыми словами: всё, что нужно знать бизнесу

— Блокировка по 115-ФЗ: когда счёт возможно разблокировать

В Точка Банке можно обратиться к комплаенс-эксперту: он лично разберёт ваш бизнес и даст персональные рекомендации по работе без ошибок и блокировок по 115-ФЗ.

2. Отсутствие операций по счёту. Если операций долго не было, банк может расторгнуть договор (п. 2 ст. 859 ГК РФ). По закону это два года бездействия, но договором может быть установлен другой срок. Например, в Точка Банке — шесть месяцев без операций.

Перед этим банк обязан предупредить клиента. Через два месяца после отправки уведомления договор считается расторгнутым. Если за это время провести любую операцию по счёту, он останется открытым.

Процедура закрытия зависит от банка, но общая логика одинаковая.

Если действует арест или блокировка — от налоговой, судебных приставов, таможни или по решению суда — заявление всё равно можно подать. Но если на счёте есть деньги под ограничением, банк завершит закрытие после снятия ограничения и списания остатка (ст. 859 ГК РФ, п. 6.3 инструкции ЦБ №204-И).

— Как снять блокировку расчётного счёта ИП и ООО

Погашать долги для закрытия счёта не обязательно. Но лучше сразу закрыть задолженности по договорам с контрагентами, за обслуживание в банке, по налогам, взносам и исполнительным листам.

Точный список документов зависит от банка. Обычно нужны:

Дополнительно могут запросить данные договора расчётно-кассового обслуживания и нотариальную доверенность, если заявление подаёт представитель ИП.

Есть два варианта: заранее вывести деньги или указать реквизиты для перевода в заявлении.

Если в течение 60 дней не обратиться за остатком и не указать реквизиты для перевода, деньги не пропадут: банк перечислит их на специальный счёт в Банке России. Получить их можно позже, в любое время (п. 6 ст. 859 ГК РФ).

Кроме того, если к счёту привязаны бизнес-карта или чековая книжка, их лучше сразу закрыть.

Форма и способ подачи зависят от банка. Где-то заявление принимают онлайн: через интернет-банк, мобильное приложение или чат поддержки. Где-то нужно прийти в офис и заполнить бланк.

После подачи заявления дождитесь уведомления о завершении процедуры закрытия.

При ликвидации ИП отдельное заявление подавать не нужно. Когда налоговая снимет ИП с учёта, Точка Банк автоматически закроет счёт. Если на нём остались деньги, в чат придёт форма для реквизитов. Заполните её — банк переведёт остаток на указанный счёт.

Важный нюанс: при арестах и блокировках форму пришлют только после снятия ограничений со счёта.

Если ИП продолжает работать и, например, меняет банк, счёт закрывают через чат интернет-банка. Напишите в поддержку и отправьте заявление. Специалист подскажет, нужны ли дополнительные документы. Обычно их не требуют, если нет особых обстоятельств.

Если остались деньги, укажите реквизиты для перевода. После обработки заявления придёт уведомление о закрытии счёта.

Поддержка Точка Банка работает 24/7 — в чате интернет-банка и по телефону.

Срок зависит от остатка на счёте и наличия ограничений (ст. 859 ГК РФ, пп. 6.2–6.3 инструкции ЦБ №204-И).

После того как банк подтвердил закрытие, стоит проверить несколько вещей.

При смене банка можно действовать двумя способами.

Вариант 1. Сначала открыть новый счёт, потом закрыть старый. Так у вас всегда будет работающий счёт и не возникнет проблем с платежами от контрагентов.

Вариант 2. Сначала закрыть старый, потом открыть новый. Подходит, если хотите избежать двойной платы за обслуживание.

Закрытие счёта при этом стандартное — заявление можно подать в любой момент. А процедура открытия может отличаться в разных банках. Покажем, как это происходит в Точка Банке.

Реквизиты нового счёта в Точка Банке можно получить сразу после звонка менеджера — ещё до встречи и подписания документов. Их можно будет использовать в договорах и счетах на оплату.

При этом банк не проводит платежи по забронированным реквизитам. Если на них поступят деньги, сумму будут хранить пять рабочих дней.

Дальше возможны два варианта:

После открытия останется сообщить новые реквизиты контрагентам. Точка Банк подготовит готовое письмо, а ФНС уведомит самостоятельно (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).