Как получить кредит для ИП с нулевой отчётностью

Нулевая отчётность не всегда значит, что предприниматель не ведёт бизнес. Возможно, ИП на УСН работает первый год, но срок сдачи декларации ещё не пришёл.

В банках это понимают, поэтому идут навстречу предпринимателям. ИП с нулевой отчётностью получит бизнес-кредит, если подтвердит свои доходы или покажет подробный бизнес-план. В статье рассмотрим доступные варианты подробнее.

Чтобы получить деньги в долг, нужно убедить банк, что вы сможете их вернуть. Это можно сделать даже без официальной отчётности.

Если бизнес ведётся, но отчётность нулевая. Покажите банку доходы и докажите, что у вас есть имущество для бизнеса. Если у вас выгодные условия с поставщиками или есть льготные займы, покажите ещё и их — расходы и обязательства тоже могут сыграть вам на руку. 

В таблице собрали примеры документов, которые подойдут банку:

Если предприниматель только начал работу. Взять кредит ИП с нулевым балансом поможет бизнес-план, поэтому подготовьте для банка подробный анализ бизнеса с финансовыми прогнозами. В плане отразите:

Предпринимателей на старте активно поддерживает государство. Расскажем о программах господдержки и выгодных кредитных предложений для ИП с нулевой отчётностью.

ИП может взять заём в фондах поддержки предпринимательства или МСП Банке — государственном банке, созданном для малого бизнеса.

Экспресс-кредит от  МСП Банка. Программа подходит для действующего бизнеса. Банк оформит заём до 50 млн рублей по сниженным ставкам. Деньги получится направить как на текущие нужды, так и на инвестиции. Рассчитать платёж и подать заявку можно на сайте. 

Льготные микрозаймы от ГМФО. Государственные микрофинансовые организации действуют в каждом регионе. В них оформляют льготные займы до 5 млн рублей как для действующего бизнеса, так и для стартапов. Такой заём можно направить как на инвестиционные цели, так и на оборотные средства. Подробные условия программы есть на сайте. 

Предпринимателям, которые только начинают работу, ещё доступны субсидии и гранты. Например, молодые предприниматели могут получить грант до 1 млн рублей, а высокотехнологичный бизнес — до 18 млн рублей.

Выдать кредит для начинающего ИП с нулевой отчётностью могут и банки. Предприниматель может взять следующий кредит в банке:

На открытие бизнеса. По программам кредитования на запуск бизнеса с нуля можно получить достаточно крупные суммы. Главное — обосновать все расходы и показать будущие доходы в бизнес-плане. Также для кредитования нужен ликвидный залог, например имущество. 

В Точка Банк есть программы для предпринимателей на старте, по которым не нужен бизнес-план.

На развитие бизнеса. Программы для действующих ИП, которые смогут подтвердить результаты работы другими способами. Деньги по таким программам можно получить на стандартных условиях. 

Под залог имущества. Ещё один вид кредита, который подойдёт ИП с нулевой отчётностью, — это кредитование под 100% залог. По таким программам требования к финансовому состоянию ИП минимальные. А вот залог обязательно должен быть ликвидным и в хорошем состоянии.

В качестве обеспечения может подойти жилая или коммерческая недвижимость, новое оборудование или транспорт. 

Потребительский кредит. Если на бизнес нужна небольшая сумма, предпринимателю будет проще оформить потребительский кредит. Как правило, он является нецелевым и беззалоговым. К тому же заработанная кредитная история физического лица поможет в будущем получить первый кредит на бизнес.

Оформление кредита для ИП с нулевой отчётностью состоит из нескольких шагов. Приведём две инструкции — для действующего и нового бизнеса. 

Шаг 1: Найдите программу кредитования.

Это могут быть льготные займы для МСП, банковские кредиты на развитие бизнеса и под залог имущества, потребительские кредиты.

Шаг 2: Подайте заявку и соберите документы.

Нужно собрать выписки по расчётному счёту, отчёты онлайн-кассы, книгу учёта доходов и расходов, тетради учёта продаж, договоры с контрагентами, документы на имущество, документы на залог.

Шаг 3: Дождитесь одобрения и заключите кредитный договор.

Шаг 1: Найдите программу кредитования.

Например, микрозаймы от региональных фондов МСП, субсидии и гранты, банковские кредиты на открытие бизнеса и под залог имущества, потребительские кредиты.

Шаг 2: Подготовьте бизнес-план.

Укажите будущие финансовые результаты, вложения, составьте план продвижения, анализ рынка, покажите социальную значимость бизнеса.

Шаг 3: Подайте заявку и соберите документы.

Нужны паспорт и документы для залога.

Шаг 4: Дождитесь одобрения и заключите кредитный договор.