На старте у бизнеса много трат. Пока дело не приносит доход, предприниматель покрывает расходы из других источников. Например, из заёмных средств. Точка расскажет, как получить банковский кредит на открытие малого бизнеса.
Что такое кредит на стартап и кому его выдадут
Кредит на открытие бизнеса — это деньги банков на запуск своего дела для ИП или ООО. Такой кредит готов дать не каждый банк. А те, кто готов, имеют требования к начинающим бизнесменам.
Чтобы банк рассмотрел заявку на запуск бизнеса, у предпринимателя должен быть:
Бизнес-план. Традиционными способами кредитный специалист не может оценить платёжеспособность стартапа, ведь у новой компании нет кредитной истории, оборотов по счёту и прибыли. Только подробный и реалистичный бизнес-план убедит финансовую организацию в возврате кредита.
Обеспечение. Кредит на открытие бизнеса часто требуют покрыть залогом на всю сумму. Обычно в обеспечение оставляют недвижимость или автомобили.
Первоначальный взнос. Многие банки кредитуют только те стартапы, собственники которых готовы поучаствовать в запуске бизнеса своими деньгами. Размер первоначального взноса составляет от 10 до 30%.
Чтобы получить до 50 000 000 ₽ на развитие или срочные траты вашего бизнеса, оставьте заявку и дождитесь решения без открытия счёта.
Если вас устроят условия, откройте счёт и получите деньги.
Особенности кредита на открытие бизнеса
Банковские кредиты для стартапов отличаются от стандартных программ кредитования. Чаще всего начинающим предпринимателям банк предложит ряд условий:
Несколько целей в одном договоре. Часто начинающему предпринимателю требуются деньги для разных направлений. Например, если ИП открывает производственный цех, в первые несколько месяцев ему нужно:
- купить или арендовать помещение, сделать в нём ремонт;
- приобрести оборудование;
- закупить сырьё и инвентарь;
- оплатить текущие расходы: зарплату, налоги, коммунальные платежи.
Предпринимателю не обязательно оформлять отдельный договор для каждой из целей. Обычно кредит выдают на все расходы, которые связаны с открытием бизнеса.
Отсрочка по основному долгу. Обычно банк даёт бизнесу отсрочку, пока дело не станет прибыльным. Это значит, что первое время компания не будет возвращать основной долг — она будет платить только проценты. Сколько будет длиться отсрочка, зависит от бизнес-плана. Иногда дают даже на год.
Предприниматель открывает кондитерскую лавку и берёт кредит 1,5 млн рублей на 5 лет. По бизнес-плану на запуск магазина уйдёт 3 месяца, ещё через 7 месяцев ИП выйдет в плюс.
Индивидуальный график платежей. Начинающий бизнес выплачивает основной долг чаще всего по индивидуальному графику. В нём учитывают сезонные периоды спада и подъёма, а также то, как компания планирует развиваться в будущем.
Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция
Чтобы получить кредит под бизнес, новому ИП или ООО нужно пройти следующие этапы.
1-й шаг: оформите своё дело официально.
Получить кредит на открытие могут только зарегистрированные ИП или ООО. Поэтому прежде чем оставлять заявку в банке, подайте документы на регистрацию в налоговую службу.
Для ИП потребуется паспорт, СНИЛС, заявление о регистрации и в некоторых случаях уведомление о переходе на УСН.
Чтобы официально оформить ООО, нужно больше документов. Кроме заявления составьте устав и оформите решение или договор о создании общества. Если собственников в компании будет несколько, также подготовьте протокол собрания учредителей.
2-й шаг: подготовьте бизнес-план.
Бизнес-план — это максимально подробное описание проекта. Обязательно отразите в нём:
- чем ваш будущий бизнес поможет потребителям;
- с кем будете сотрудничать, а с кем — конкурировать;
- какие риски есть у бизнеса;
- как планируете продвигать проект;
- сколько вложите в дело своих и кредитных средств, а сколько заработаете;
- когда будете отдавать кредит.
Особенно тщательно банк анализирует разделы бизнес-плана с прогнозными цифрами: размер инвестиционных вложений и срок их возврата, финансовые результаты и прогнозный баланс.
Также смотрят финансовый план. В этом разделе отражены прогнозы доходов и расходов, расчёт прибыли и рентабельности, точка безубыточности.От прогнозных цифр будут зависеть сумма, срок и график кредита.
Ангелина Крашенинникова
руководитель кредитного направления в Точке
Составляйте бизнес-план реалистично. Если занизите ожидания от проекта, то рискуете получить отказ от банка. А если завысите — не сможете выплатить кредит.
ИП открывает цех по производству мебели и берёт в банке 5 млн рублей на 5 лет под залог квартиры, чтобы купить оборудование. Покупателей у ИП пока нет, но в бизнес-плане он указывает, что вот-вот заключит договор с крупным заказчиком на 10 млн рублей.
Бизнес-план онлайн
Опишите идею — и сервис создаст план с финрасчётами, анализом рынка и аудитории
3-й шаг: выберите программу кредитования и подайте заявку.
Условия получения кредита в разных банках могут различаться. Сравните ставки, дополнительные комиссии, требования к залогу или собственным вложениям по разным программам.
Обратите внимание на программы льготного субсидированного кредитования. Если планируете вести бизнес в отраслях, которые подходят под условия таких программ, сможете получить кредит по льготной ставке.
Ангелина Крашенинникова
руководитель кредитного направления в Точке
Далее лично проконсультируйтесь в тех банках, условия которых вам подходят. Выберите лучшую программу и подайте заявку.
4-й шаг: подготовьте документы.
Подготовьте пакет документов, который запросит банк. Как правило, в него входят:
— паспорта и другие юридические документы;
— справки о доходах собственников и подтверждение накоплений;
— заключённые договоры с партнёрами, покупателями, договоры франшизы. Если у вас есть только устные договорённости с будущими покупателями или поставщиками, оформите их договорами о намерениях по возможности. Такие документы покажут банку, что у вас уже есть партнёры;
— документы на залог, например свидетельства о собственности и выписки ЕГРН на недвижимость, СТС на транспорт, отчёты об оценке.
Полный перечень банк составит индивидуально для каждого клиента. Предоставьте документы строго по списку, чтобы работа по заявке не затянулась.
5-й шаг: получите решение и заключите сделку.
Когда у специалистов финансовой организации будут все документы, они приступят к анализу, зададут вам уточняющие вопросы и примут решение.
Если кредит одобрят, вам предложат заключить сделку. Иногда банки согласовывают заём не на тех условиях, что были в заявке. Чтобы для вас такие изменения не стали неожиданностью, попросите у банка договор и заранее ознакомьтесь с ним.
Где ещё взять деньги на открытие бизнеса с нуля
Если банк отказал в кредите или его программы вам не подходят, поищите деньги в других источниках. Например, возьмите потребительский кредит, обратитесь за помощью к частным инвесторам или государству.
Меры господдержки для нового бизнеса часто бывают выгоднее других источников, включая кредиты банков. Поэтому остановимся на них подробнее.
Гранты для стартапов
Грант — это бесплатная и безвозвратная помощь от государства. Получить деньги по такой программе выгодно. Поэтому прежде всего узнайте, на какие гранты вы можете рассчитывать.
Обычно, чтобы получить грант, нужно подготовить проект, защитить его перед комиссией и выиграть конкурс среди похожих заявок.
Комиссия обращает внимание на общественную значимость и уникальность проекта, его реализуемость и реалистичность бюджета.
Для составления и презентации проекта можно привлечь агентов, но я советую защищать проект самому предпринимателю. Ведь никто не знает всех преимуществ вашей идеи и не представит её лучше вас.
Мария Михайлова
эксперт в сфере финансов и бухгалтерии, сертифицированный налоговый консультант ACCA, генеральный директор компании «Точка Сборки».
Для новых компаний и ИП государство даёт гранты по нескольким программам. Вот некоторые из них, актуальные в 2025 году.
| Программа гранта | Сумма | Кто может получить | Где узнать |
| Грант молодым предпринимателям | До 1 млн рублей в Арктической зоне До 500 тыс. рублей в остальных регионах | ИП и учредители компаний от 14 до 25 лет | Минэкономразвития РФ |
| Росмолодежь | До 1 млн рублей | Граждане от 14 до 35 лет | Росмолодёжь |
| Гранты для IT | До 18 млн рублей | Компании или ИП, которые разрабатывают инновационный IT-проект | Фонд содействия инновациям |
| Гранты для агробизнеса | До 8 млн рублей | Компании или ИП, у которых агробизнес — главное направление деятельности | Региональные центры «Мой бизнес» |
Социальный контракт
Граждане, которые стоят на учёте в службе занятости, могут заключить с соцзащитой социальный контракт на 350 тыс. рублей. Направить эти деньги можно в том числе на запуск бизнеса.
Средства по программе выделят только тем, у кого доходы меньше прожиточного минимума. Позже перед ведомством нужно будет отчитаться о потраченных деньгах и результатах работы.
Займы региональных фондов поддержки предпринимательства
Региональные фонды развития бизнеса могут поддержать стартап займом на льготных условиях. Так, например, МКК «Сахалинский фонд развития предпринимательства» оформит новой компании или ИП заём до 100 тыс. рублей под 6% годовых.
Узнать программы поддержки, которые действуют в вашем субъекте, можно на сайте регионального фонда.