Сколько стоит факторинг?

Стоимость факторинга — это комиссия, которую вы платите за пользование деньгами фактора. Фактор может удержать эту сумму из оплаты от вашего покупателя, а может выставить отдельный счёт — об этом обычно предупреждают заранее.

Для каждого бизнеса стоимость факторинга рассчитывается индивидуально и зависит от множества факторов:

1

Объем финансирования

Время чтения 10 минут

ООО «Ромашка» взяла 1 000 000 ₽ на 30 дней. Процентная ставка в день — 0,071%. Плата за пользование деньгами: (1 000 000 * 25,56%) / 365 * 30 = 21 000 ₽.

Дополнительно фактор требует оплату за проверку поставщика — 3 000 ₽. Других доплат нет.

Получается, что ООО «Ромашка» заплатит 24 000 ₽ за 30 дней.

Разберем каждую из трёх составляющих стоимости факторинга подробнее.

Стоимость факторинга складывается из нескольких частей:

—

—

—

Дополнительных сборов

Пеней за просрочку платежа, если она случилась

Комиссии за использование денег

2

Срок использования денег

3

Сфера бизнеса, его возраст и регион

Пример:

4

Качество и количество дебиторов, истории взаимодействия с ними

5

Ключевая ставка Банка России

6

Рисковой политики самого фактора

7

Тип факторинга: закрытый или открытый, с регрессом или без

Как только вы получили денежные средства от фактора и до тех пор, пока покупатель не оплатил ваш счёт — вы платите фактору каждый день за использование его денег.

Размер платежа определяется формулой, где учитываются:

— Объем финансирования

ИП иванов поставил цветочные горшки в крупную торговую сеть на 100 000 ₽. Но торговая сеть работает по постоплате — берёт отсрочку платежа на 60 дней. ИП Иванов не может ждать два месяца, ему надо платить зарплаты и закупать новые партии уже сейчас. Чтобы покрыть дебиторскую задолженность, ИП обратился в факторинговую компанию. Фактор одобрил финансирование — 90% от суммы поставки со ставкой 20% годовых. И П Иванов взял все одобренные 90 000 ₽ и погасит транш через 60 дней, когда торговая сеть переведёт оплату за поставку.

За использование денег ИП Иванов заплатит фактору: (90 000 ₽ * 20%) / 365 дней * 60 дней = 2 958,90 ₽.

— Ставка фактора

— Срок использования денег

Пример:

Факторинг включает в себя не только финансирование дебиторской задолженности и кассовых разрывов, но и другие услуги фактора. Набор этих услуг описан в пункте 1 статьи 824 ГК РФ. При этом само по себе финансирование — только одна из услуг фактора, пусть и самая распространенная.

Поэтому в услуги фактора могут входить дополнительные комиссии:

—

Защита от риска неоплаты (аналог поручительства или страхования),

Стоимость факторингового обслуживания рассчитывается как процент от суммы одной поставки, зависит от параметров дебиторской задолженности и условий её формирования. Нижняя граница стоимости — это сотые доли процента. Верхняя — до 5% от суммы, указанной в счёте-фактуре или УПД.

—

Ведение документооборота по поставкам: контроль сроков оплаты, сверка расчетов, информирование об отклонениях,

—

Получение выручки: напоминание вашим клиентам о сроках оплаты счетов, урегулирование технических просрочек, проведение зачётов.

Этот элемент факторинговой комиссии — фиксированный, его размер определяется затратами фактора на документооборот по поставке. Обычно такой тариф предлагают клиентам, у которых много мелко стоимостных поставок, или они происходят каждый день мелкими партиями: например, так работают с молочными и скоропортящимися продуктами, хлебобулочными изделиями. Через эту комиссию фактор компенсирует свои издержки на бэкофис и процессинг.

Если используются бумажные документы, стоимость может достигать 50−70 рублей за комплект или реестр — это затраты на копирование, печать и курьерские услуги.

Если между вашей компанией и клиентами внедрён ЭДО, то стоимость формируется по принципу абонентской платы, включающей затраты на услуги оператора ЭДО и поддержку системы ЭДО фактора, но чаще не тарифицируется отдельно, а включается в цену факторингового обслуживания.

Сейчас такая комиссия встречается редко благодаря электронному документообороту и автоматизации обмена документами.

Отметим, что в факторинговой компании «Обороты» нет ни комиссии за обработку поставок, ни за АУДЗ (административное управление дебиторской задолженностью).

Бумажные документы:

ЭДО:

Фактор ожидает получить свои деньги в срок. Если выплата задерживается, фактор начисляет пени — штраф за просрочку платежа. У многих предложений есть грейс-период — это срок, во время которого за просрочку нет штрафов. Обычно грейс-период составляет 7 дней. После этого фактор начинает начислять штраф — порядка 0,2% за каждый день просрочки.

Если ваш покупатель не оплачивает счёт, а вы используете факторинг с регрессом, то фактор попросит вас вернуть деньги.

При расчёте стоимости факторинга важно детально просчитать со своим менеджером полную стоимость финансирования, включая все комиссии, чтобы потом не было неприятных неожиданностей. Внимательно читайте документы и обращайте внимание на все платежи.

ООО «Сапожник» поставил обувь в торговую сеть на 1 000 000 ₽ с отсрочкой платежа 90 дней. Для пополнения оборотного капитала и развития производства, ООО «Сапожник» берёт факторинг. Фактор, оценивая бизнес поставщика и его дебитора, предлагает следующие условия:

—

Размер одобренного лимита равен 90% от суммы задолженности. Таким образом поставщик получит от фактора 900 000 ₽. Поставщик может взять всю сумму или только её часть. Заплатит он за те деньги, которыми фактически пользовался. Допустим, ООО "Сапожник" взял 900 000 ₽.

—

Торговая сеть оплатила поставку через 90 дней. За всё время использования денег ООО «Сапожник» заплатит фактору 639 ₽ * 90 дней = 57 510 ₽.

Таким образом, общая сумма расходов на оплату услуг факторинговой организации за 3 месяца составит: 57 510 ₽ + 7 500 ₽ = 65 010 ₽.

Пример:

—

Также за всю проделанную работу и за оказание факторинговых услуг, фактор взял дополнительную комиссию — 3% годовых. При дебиторской задолженности в размере 1 000 000 ₽ и период постоплаты в 3 месяца, комиссия фактора составит 7 500 ₽.

Ваша выгода складывается из п1 и п2. Если эта цифра больше стоимости факторинга, то его использование имеет смысл.

Чистая прибыль с поставки составляет 10 000 ₽. Стоимость использования факторинга — 15 000 ₽. Кажется, что факторинг невыгоден. Однако если взять факторинг, то компания сможет закупить сырьё и начать производство для второй поставки сразу же, а не через 2 месяца. И со второй поставки заработает ещё 10 000 ₽. Таким образом, затраты на факторинг меньше, чем потенциальная прибыль.

Лайфхак:

Вы можете заложить стоимость факторинга в стоимость товара. Если ваш покупатель платит сразу без постоплаты, то он платит, например, 1 000 ₽. А если он хочет отсрочку платежа, то заплатить придётся уже 1 500 ₽. Эта надбавка компенсирует стоимость факторинга.

Пример:

Вам нужно сравнить несколько цифр:

—

—

—

Сколько вы зарабатываете с поставки (чистая прибыль)

Сколько вы можете заработать благодаря факторингу

Сколько вы платите за факторинг